Cum utilizez un împrumut de acasă pentru a plăti datoriile?

Casa ta nu este numai castelul tău - poate fi de asemenea capabil să te ajute să ieși din datorii. Majoritatea deținătorilor de proprietăți au capitaluri proprii în casele lor și dacă au deținut casa timp de mulți ani și / sau valoarea proprietății lor a crescut în timp, capitalul propriu poate fi considerabil. Capitalul propriu poate fi valorificat de proprietarii de case în două moduri: printr-un împrumut de capitaluri proprii sau printr-o linie de credit de origine proprie.

1

Calculați datoriile totale. Dacă sunteți ca mulți oameni, ați putea avea o datorie semnificativă pe baza cărților de credit pe care o rambursați la rate ridicate de dobândă. Este posibil să aveți și alte tipuri de datorii, inclusiv un împrumut de mașină sau un împrumut pentru studenți. Luați notă de rata dobânzii fiecărei datorii - unele împrumuturi pentru studenți, de exemplu, au o rată a dobânzii mai mică decât creditele de capital de acasă, astfel încât să puteți opta să nu utilizați un împrumut de capital pentru a plăti datoria respectivă. Adăugați-vă datoriile împreună pentru a veni cu o cifră totală.

2

Verificați cea mai recentă declarație de credit ipotecar pentru a vedea ce sumă de plată este pe ipoteca dumneavoastră. De asemenea, verificați pentru a vedea care a fost evaluată ultima dvs. proprietate. Acum calculați capitalul propriu din casa dvs. Dacă proprietatea dvs. a fost evaluată la 150.000 de dolari și ați mai rămas 50.000 de dolari pe nota ipotecară, aveți în mod nominal 100.000 de acțiuni în casa dvs. Dacă solicitați un împrumut de capital propriu, creditorul poate să vă reevalueze proprietatea, mai ales dacă a fost evaluată ultima oară de mai mulți ani. Această reevaluare ar putea mări sau micșora capitalurile proprii pe care le aveți în proprietate.

3

Calculați suma pe care ați putea să o obțineți într-un împrumut de capital propriu. Un creditor va determina cea mai mare sumă de bani pe care o puteți obține utilizând un calcul cu un raport "împrumut-valoare" (LTV). Iată cum funcționează acest lucru: majoritatea creditorilor vor folosi între 80 și 90 de procente pe măsură ce LTV-ul lor are în vedere faptul că cu cât este mai mare LTV-ul dvs., cu atât rata dobânzii va fi mai mare pe care o veți plăti pentru împrumut. În cazul în care casa ta este în valoare de 150.000 de dolari și LTV este de 80%, creditorii vor lua în considerare punctul de plecare la 120.000 $ (150.000 de dolari ori 80%). Apoi, vă vor scădea ipoteca existentă pentru a veni cu împrumutul dvs. - dacă încă mai datorați 50.000 de dolari pe ipotecă, împrumutul dvs. va fi de 120.000 $ minus 50.000 $ sau 70.000 $.

4

Scoateți fie un împrumut de capital propriu, fie o linie de credit pentru acasă. Un împrumut de capital de acasă vă poate permite să vă plătiți datoria, dar și o linie de credit de acasă. Există pozitive și negative pentru fiecare tip de împrumut. Un împrumut de capital propriu este o sumă forfetară de bani la o rată fixă ​​a dobânzii, plătibilă pentru o anumită perioadă de timp. Există adesea costuri de închidere pentru a obține un împrumut de capital propriu. O linie de credit de origine proprie este o sumă din care poți desena orice ai nevoie. Plătiți numai dobândă pentru ceea ce faceți și rambursările minime lunare sunt mai mici decât cele pentru împrumuturile pentru acasă. De obicei, nu există costuri de închidere, însă rata dobânzii este variabilă și ar putea crește semnificativ în timp, în funcție de condițiile pieței. Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă și fluxul dvs. de numerar fluctuează de la o lună la alta, s-ar putea să nu vă puteți angaja în programul de plată pentru un împrumut de capital propriu și o linie de credit ar funcționa mai bine pentru dvs. Indiferent de tipul de credit pe care îl alegeți, acesta trebuie să se potrivească atât venitului lunar, cât și nivelului dvs. de confort pentru riscul financiar. Nu uitați că încă mai aveți o ipotecă de plătit în fiecare lună.

5

Plătiți datoriile cu banii pe care i-ați primit din împrumutul de acasă sau din linia de credit.

Lucruri de care ai nevoie

• Declarația curentă a ipotecilor

Avertismente

• Spre deosebire de împrumuturile negarantate, împrumuturile de capital de acasă utilizează proprietatea ca garanție directă. Dacă vă implicați într-un împrumut de capital propriu, proprietatea dvs. ar putea fi confiscată de la dvs. Prin urmare, asigurați-vă că calculați cu atenție fluxul de numerar.
• Luați doar un împrumut de capital de acasă pentru atât de mult ca aveți nevoie pentru a achita datoriile dumneavoastră. Același lucru este valabil pentru liniile de credit de acasă. Acest lucru se opune tentației de a folosi în mod excesiv fondurile de împrumut.

Distribuiți pe rețelele sociale: