Cum vă influențează co-semnarea dacă doriți o casă?

Dacă co-semnați un împrumut pentru o altă persoană, capacitatea dvs. de a obține un împrumut ar putea fi puternic afectată. Înțelegeți ramificațiile garantării datoriilor altcuiva înainte de a vă închide, mai ales dacă intenționați să finantați ceva pentru dvs. în viitorul apropiat.

Co-semnarea vs. co-împrumut

Când co-semnați un împrumut, garantați împrumutul entității finanțatoare. De exemplu, dacă este vorba de o ipotecă, sunteți garantat să efectuați plăți în cazul în care împrumutatul real este implicit. Același lucru este valabil dacă co-semnați pentru o mașină sau alt împrumut.

În ceea ce privește împrumuturile, există o diferență între co-semnare și co-împrumut. Când co-semnați un împrumut, împrumutătorul își execută creditul și realizează un raport datorie-venituri pentru a vă asigura că sunteți capabil să plătiți împrumutul pe cont propriu, dacă este necesar. Chiar și cu toate aceste subscrieri, nu sunteți pe titlul activului și nu aveți niciun beneficiu. În esență, prin asumarea riscului de a trebui să plătiți, faceți împrumutatului o favoare pentru al ajuta să obțină un împrumut.

Atunci când sunteți co-împrumutat, DTI și ratingul dvs. de credit sunt adăugate la pachetul de credite și luate în considerare pentru eligibilitate. Sunteți pe titlu și aveți o proprietate egală în proprietate. În timp ce sunteți co-împrumutat este mai bine pentru că aveți proprietate, afectează în continuare creditul și viitoarele cereri de împrumut.

Verificarea creditului

Indiferent dacă sunteți co-semnatar sau co-împrumutat, raportul dvs. de credit va reflecta împrumutul pe care l-ați angajat să îl susțineți. Orice finanțare pe care doriți să o obțineți ar putea fi afectată negativ. Datoria co-semnată se afișează imediat în raportul dvs. de credit, indiferent dacă împrumutatul este în incapacitate de plată sau nu. Sunteți responsabil pentru împrumut.

Atunci când creditorii potențiali vă revizuiesc creditul, ei vor vedea o datorie în raportul dvs. de credit și vor factorul în DTI pentru orice împrumut pe care îl doriți pe cont propriu. Acest lucru ar putea duce la prea multă datorie pentru eligibilitate. De exemplu, pentru un împrumut al administrației federale de locuințe, nu puteți avea mai mult de 31% DTI înainte de a lua în considerare o plată ipotecară.

Obținerea unui împrumut

Dacă sunteți în căutarea unui împrumut, este înțelept ca celălalt partid să refinanțeze împrumutul pe care l-ați semnat pentru a-ți îndepărta obligația. În cazul în care împrumutatul a avut împrumutul de ceva timp și este în stare bună, există o bună șansă că creditul său sa îmbunătățit până la punctul de a fi capabil să se califice pe cont propriu. După refinanțare, împrumutul inițial va apărea pe raportul dvs. ca datorie satisfăcută și nu va fi luată în considerare în DTI.

Dacă ați fost co-împrumutat, acest lucru s-ar putea chiar bump până scorul dvs. de credit, deoarece împrumutul ar fi mulțumit cu tine ca proprietar. Împrumuturile auto și împrumuturile la domiciliu realizate fără plăți întârziate sunt note pozitive în profilul dvs. de credit, arătând că sunteți responsabil cu creditul. Chiar dacă nu plătiți oficial plățile, profilul de credit nu știe acest lucru.