Cum construiesc credit pentru a cumpăra o casă?

Relația creditului cu aprobările de împrumut este importantă pentru un motiv bun: Scorul dvs. de credit este un indicator al capacității dvs. de a plăti facturile în timp util și de a vă respecta obligațiile. Dacă nu aveți credit sau vă refaceți creditul, așteptați să mergeți pe linia fină dintre obținerea liniilor de credit și având prea multe linii de credit deschise. Scorul dvs. de credit poate fi afectat negativ prin solicitarea de credit sau prin acordarea unui credit prea mare, chiar dacă este plătit la timp.

Obțineți raportul dvs. de credit

Multe bănci, companii de cărți de credit și resurse online oferă acum rapoarte de credit gratuite. Uitați-vă la raportul de credit pentru a avea linia de bază. La minim, trebuie să aveți un scor FICO de 500 pentru a vă califica pentru un împrumut pentru administrația federală a locuințelor, dar veți avea o mai bună calitate cu scoruri mai mari. Multe programe nu consideră scorurile de credit sub 620.

Căutați erori

Nu este neobișnuit ca oamenii să găsească erori în raportul lor de credit sau să descopere identitatea lor au fost furate atunci când văd articole de credit mari pe care nu le-au cumpărat niciodată. În timp ce furtul de identitate este o problemă mai mare, care necesită asistență juridică, erorile din raportul dvs. pot fi contestate și corectate. De exemplu, dacă un împrumut de mașină spune că ați fost delincvent, dar aveți dovada plăților la timp, trimiteți o copie a informațiilor către creditor cu o scrisoare prin care cereți ca eroarea să fie eliminată. În cazul în care creditorul nu rectifică situația, trimiteți o copie a corespondenței dvs. agenției de raportare a creditelor pentru ao contesta. Litigiile de succes pot elimina elementele derogatorii, deși poate dura patru până la șase luni pentru a realiza acest lucru.

Credite și datorii

Creditorii consideră mai mult decât scorul de credit. Scorul dvs. de credit este determinat de suma elementelor de credit pe care le aveți, vârsta și istoricul plăților. Creditorii se uită la creditul total revolving, cum ar fi cardurile de credit. Aceste împrumuturi pentru autoturisme și credite pentru studenți determină datoriile globale. Creditorii doresc ca valoarea datoriilor dvs. cu venituri să fie mai mică de 41%, în funcție de tipul de împrumut. Cu cât procentul DTI este mai mic, cu atât creditorii se simt mai bine în ceea ce privește îndeplinirea obligațiilor lunare.

Utilizarea creditului

Păstrați carduri de credit mai vechi cu un istoric bun de plată. Continuați să efectuați plăți regulate la timp pe toate conturile și să eliminați toate cardurile noi pe care le aveți. Dacă aveți nevoie, începeți să achitați soldurile de credit și de cărți de credit.

Dacă nu aveți carduri de credit, primiți una sau două. Nu exagerați, deoarece nu doriți să aplicați prea mult. Fiecare anchetă de creditare afectează negativ scorul dvs. de credit la fel de mult ca cinci puncte. În plus, creditorii nu le place să vadă că oamenii caută o mulțime de credite, nesiguri de nevoia bruscă. Utilizați cardurile de credit, evitând utilizarea mai mult de 30% din creditul dvs. revolving la un moment dat. Dacă o faceți, plătiți-o imediat.

Rame de timp

Dacă scorul dvs. FICO este scăzut, poate dura până la un an pentru a începe să vă refaceți creditul în scopuri de eligibilitate. Chiar și cineva care a depus faliment cu scoruri scazând până la 120 de puncte poate recupera creditul cu sârguință în decurs de doi până la trei ani. Dacă doriți să cumpărați o casă mai devreme, luați în considerare un co-semnatar pentru a intra în casă, pentru a continua să vă reconstruiți creditul și apoi să refinanțați într-o perioadă ulterioară de timp.

Bacsis

Pe măsură ce vă construiți creditul, începeți să economisiți pentru o plată în jos și închiderea costurilor pe casă. Economii este un element pozitiv și necesar în timpul procesului de achiziție și arată că sunteți în măsură să dezvolte un buget și stick la el.