Cât timp plătiți asigurare ipotecară pe un împrumut FHA?

Asigurarea ipotecară este necesară pentru toate împrumuturile FHA, cu excepția cazului în care la momentul finanțării împrumutului există deja acasă 20% din capitalul propriu. În caz contrar, debitorii trebuie să aștepte soldul împrumutului pentru a obține 22% din capitalul propriu pentru a-și anula asigurarea ipotecară. Vârsta împrumutului determină modul în care eliminați asigurarea ipotecară din împrumut.

Scopul asigurării ipotecare

Asigurarea ipotecară protejează un împrumutător împotriva împrumutatului implicit. Împrumutatorii auzi termenii de asigurare ipotecare premium și de asigurare de prime de ipotecă - acestea sunt același lucru. MPI este în mod specific pentru împrumuturile asigurate de Administrația federală pentru locuințe. FHA nu oferă împrumuturi, ci oferă o garanție creditorilor. Atunci când o proprietate are un raport de împrumut-valoare de 80% sau mai mare în momentul închiderii, MPI este obligatorie pentru a proteja creditorul și FHA în cei mai vulnerabili ani premergători unui împrumut. Atunci când MPI este pe credit, nu poate fi scos din împrumutul FHA până la atingerea unui procent de 78% LTV, ceea ce reprezintă 22% din capitalul propriu.

Creditele existente

Dacă aveți un împrumut existent cu MPI pe acesta, trebuie să așteptați până când capitalul se construiește în casă. Echitatea este condiționată de plata în avans pe care ați făcut-o și dacă efectuați plăți suplimentare (sau pierdeți plăți) de-a lungul anilor. Dacă împrumutul dvs. a fost finanțat după 3 iunie 2013, trebuie să așteptați 11 ani pentru ca MPI să fie eliminată din împrumuturi cu mai mult de 10% în scădere.

Cu toate acestea, împrumuturile cu o reducere mai mică în jos păstrează PMI pentru durata de viață a împrumutului sau până când vă refinanța. Pentru creditele scrise înainte de această dată, există un standard diferit. Împrumuturile sunt eligibile atunci când ating un nivel de vîrstă de 78%, de obicei în jur de 11 ani. Dacă MPI a fost aplicat unui împrumut FHA de 20, 25 sau 30 de ani cu mai mult de 20 de procente în jos, intervalul de timp este redus la cinci ani. Rețineți că puteți refinanța dacă există o apreciere în piață sau dacă ați plătit împrumutul - aceasta este o tactică bună dacă ratele dobânzilor au scăzut, dar nu ar fi înțelept dacă ratele dobânzilor au crescut.

Cerințe suplimentare

FHA se așteaptă la un istoric de plăți bun înainte de a elimina MPI - istoricul de plată săracă este o sugestie sau potențial dificultăți financiare și, în cele din urmă, blocarea pieței. Creditorul nu poate elimina MPI dacă ați pierdut sau ați întârziat cu privire la plăți. Faceți cererea de a elimina PMI în scris. Nu este necesară o evaluare - aceasta nu este o refinanțare. Luați valoarea inițială a împrumutului și stabiliți suma plătită plus plata în avans.

De exemplu, dacă casa a fost achiziționată pentru 600 000 USD și ați scos 3,5% în jos, ați început cu 96,5 acțiuni sau un împrumut de 579 000 dolari. Când împrumutul este evaluat la 78%, înseamnă că datorați 468.000 de dolari împrumutului și puteți elimina PMI. Ar fi irelevant dacă casa ar fi acum în valoare de 700.000 de dolari de dragul MPI.