Puteți să fiți preaprobați pentru un împrumut de locuință cu credit slab?

Este posibil să obțineți o aprobare prealabilă pentru un împrumut de locuință cu credit slab, dar nu este ușor. Fii clar cu privire la scorul dvs. de credit, cum ai ajuns acolo și ce ai făcut pentru a rectifica orice scenarii de greutăți care au dus la problemele de creditare. Explicați aceste lucruri în detaliu creditorilor potențiali și fiți pregătiți să oferiți informații de susținere.

Precalificată vs. Preaprobită

Împrumutații încearcă uneori să cumpere cu o scrisoare de precalificare. Precalificarea este o revizuire de bază pe care o oferă creditorului să vă ofere o estimare bazată pe informațiile pe care le furnizați. Nu se încadrează în considerente de credit, datorii și venituri, cum ar fi o preaprobare. Preapproval înseamnă că ați trecut prin subscriere - creditorii văd totul în raportul dvs. de credit și determină dacă sunteți eligibil. Preapproval este condiționat de evaluarea de la domiciliu și de verificarea finală a creditului și a venitului la sfârșitul perioadei de garanție. Este posibil să nu obțineți aprobarea dacă ceva se strecoară în raportul dvs. de credit sau vă pierdeți locul de muncă înainte ca escrow să se închidă.

Definirea creditului slab

În cazul în care creditul dumneavoastră sărac se încadrează în termeni de îndrumare și creditor calificări? Scorurile de credit FICO variază de la 300 la 850 - cu cât este mai mare scorul, cu atât mai bine. Cel mai obișnuit program de împrumut lenient este programul de împrumut al administrației federale pentru locuințe, care necesită un scor minim FICO de 500.

Creditul "mediu" începe la un scor FICO de 620 și merge mai mult. Acest lucru este în conformitate cu cele mai multe cerințe ale programului de împrumut, inclusiv Departamentul Afacerilor Veteranilor din S.U.A. De asemenea, împrumuturile convenționale încep cu acest scor mediu de credit. Orice scor sub acest prag de 620 devine problematică pentru aprobarea împrumutului.

Există trei valori sub 620: scăzute, sărace și rele. În timp ce majoritatea oamenilor vor generaliza ceva sub această formă de credit rău, creditul rău este, de fapt, cel mai mic interval de 300 până la 499. Slab este încă eligibil pentru un împrumut FHA cu scoruri FICO de 500-579. .

Pregătită

Examinați istoricul de credit cu creditorul dvs. În cazul în care creditarea precară este motivul pentru care nu vă calificați pentru aprobare, treceți provocările cu care vă confruntați pentru a obține aprobarea prealabilă, inclusiv reducerea datoriilor revolving, achitarea elementelor delincvente sau debitoare și stabilirea a 12 luni de utilizare și istoric pozitiv. Prin revizuirea acestor elemente cu creditorul, puteți dezvolta o listă de verificare și un plan de joc cu privire la ce să faceți. S-ar putea să fiți mai aproape decât credeți și trebuie să rezolvați doar câteva elemente negative pentru a deveni eligibile pentru aprobare prealabilă.

Probleme generale de creditare slabe

Un istoric al utilizării negative a creditelor și al plăților vă poate afecta la fel de mult ca și evenimentele majore, cum ar fi falimentul sau executarea ipotecilor. Plățile întârziate multiple, compensațiile și delincvențele demonstrează că nu sunteți responsabil cu angajamentele financiare. Creditorii văd, de asemenea, raportul dvs. de credit pentru a vedea cât de mult credit doriți, cât de des și cât de mult utilizați. Aplicarea pentru cardurile de credit pentru a schimba doar soldurile este înțeleaptă pentru a economisi taxele de dobândă, dar reflectă slab asupra dvs. dacă păstrați toate liniile de credit deschise și continuați să acumulați mai multe datorii. Nu trebuie să utilizați mai mult de 30% din creditul dvs. revolving în orice moment.

Probleme de faliment

Falimentul afectează capacitatea dvs. de creditare și cumpărare în câteva moduri. În mod ironic, cei cu scoruri mai mari de credit înainte de faliment văd adesea o lovitură mai mare a scorurilor lor decât cei care au deja scoruri FICO mai mici. Creditul dvs. ar putea scădea cu până la 120 de puncte. Trebuie să vă asigurați că puteți aduce scorul până la standardele de creditare înainte de a vă gândi chiar și la obținerea unui nou credit ipotecar. În timp ce cele mai scumpe împrumuturi, prin intermediul programului FHA, pot fi aprobate cu scoruri de credit la 500, în realitate, cele mai bune programe de împrumut sunt pentru cei cu scoruri peste 580.

Când aveți faliment, creditorii cer asezonare, care este momentul de la data la care falimentul a fost deversat până la momentul în care vă puteți califica pentru un nou împrumut. În general, un faliment necesită doi ani de condimente înainte de a deveni eligibil pentru un nou credit ipotecar. Acestea fiind spuse, dacă ați depus capitolul 7 - o lichidare completă - din cauza unor circumstanțe care nu vă pot controla, cum ar fi moartea unui membru al familiei, puteți obține o excepție după 12 luni de istorie de creditare bună. Dacă ați depus capitolul 13 - reorganizarea datoriei - deveniți și eligibilă cu aprobarea instanței după 12 luni de plată la timp.

Împuternicire anterioară

Împuternicirea se află pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani, dar devii eligibil pentru o nouă ipotecă după trei ani. Perioada de timp incepe atunci cand vanzarea de inchidere inchide. Trebuie să reconstruiți creditul în acest interval de timp, lucrați din nou pentru a vă construi scorurile la cerințele acceptate de creditor și pentru a demonstra că istoricul nu se va repeta. Excepțiile la condusul de trei ani necesar includ moartea, divorțul sau pierderea locului de muncă ca motiv al excluderii.