Conturile comune afectează creditul meu în timpul blocării?

Când solicitați un împrumut ipotecar în comun cu o altă persoană - în general soțul / soția dvs. - creditorul ia în considerare atât veniturile dvs. în momentul procesării cererii. Acest lucru vă permite să vă calificați pentru o ipotecă mai mare decât ați face dacă ați aplicat pe cont propriu. Ca și în cazul oricărui împrumut, însă, ipotecile comune au riscuri. Persoana cu care împărțiți împrumutul este la fel de responsabilă pentru efectuarea plăților așa cum ești. În cazul în care banca va închide casa la orice moment în viitor, scorurile dvs. de credit și cele ale titularului de cont comun vor suferi.

Impactul creditului

Rapoartele și scorurile de credit ale fiecăruia diferă, iar gradul în care o blocare a pieței poate deteriora creditul dvs. poate, de asemenea, să difere. Daunele scorurile dvs. de credit sustin dupa dupa blocare a pietei variaza in functie de faptul daca dumneavoastra si titularul de cont comun au avut un credit bun inainte de a va pierde casa. Scorurile de credit mai mari sunt de obicei afectate mai greu de intrările negative de credit decât scorurile mai mici. De exemplu, dvs. și titularul contului comun ar putea pierde cât mai puțin de 85 sau chiar 160 de puncte după o blocare a pieței.

consideraţii

O blocare a pieței poate influența indirect ratingul dvs. de credit printr-o judecată civilă, indiferent dacă împrumutul este un cont comun. California este un stat de proprietate comunitară. Acest lucru înseamnă că soții împărtășesc toate proprietățile în mod egal. Din păcate, această regulă se aplică și datoriilor. Deși cele mai multe împrumuturi ipotecare din California sunt non-recurs - ceea ce înseamnă că banca nu vă poate forța să plătiți orice datorie care rămâne după închidere - acest lucru nu este cazul tuturor împrumuturilor. Dacă ați refinanțat ipoteca originală sau ați scos un al doilea împrumut ipotecar, creditorul dvs. vă poate cere să rambursați aceste datorii. Dacă nu plătiți aceste datorii după închidere, creditorul vă poate da în judecată unul sau ambii și puteți obține o judecată civilă. Ca o blocare a pieței, o judecată civilă este o înregistrare publică care apare în raportul dvs. de credit - diminuând și mai mult creditul deja deteriorat.

Carduri comune de credit

Înainte de Actul de Responsabilitate și Responsabilitate a Cardului de Credit din 2009, o companie de carduri de credit a avut dreptul de a schimba termenii contractului inițial dacă a descoperit că ați plătit o datorie către un alt creditor, cum ar fi un credit ipotecar. Cunoscută ca "implicit universal", această practică nu mai este legală. Deși creditorii dvs. curenți au dreptul să vă tragă istoricul de credit în orice moment, nu pot să vă penalizeze pe dvs. sau pe deținătorul contului comun din cauza unei blocări. Raportul dvs. de credit va continua să reflecte soldul exact și istoricul de plată al contului, indiferent de raportul celorlalți creditori.

Interval de timp

Împuternicirea și plățile pierdute care l-au adus vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Dacă ați defautat alte conturi comune în timpul procesului de blocare, cum ar fi un card de credit comun, aceste valori implicite vor rămâne, de asemenea, în raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Cu toate acestea, hotărârile judecătorești legate de închidere vor apărea pe înregistrarea dvs. de credit mult mai mult. Conform Legii privind raportarea corectă a creditelor, o hotărâre judecătorească civilă poate rămâne în raportul dumneavoastră de credit până la expirarea statutului de guvernare al limitelor în statul dumneavoastră. În California, statutul de limită pentru judecăți este de 10 ani. Astfel, dacă datoriile post-închidere au condus la o judecată civilă pentru dvs. și pentru titularul de cont comun, trebuie să așteptați ambele decenii pentru ca judecata civilă să dispară din istoricul dvs. de credit.

Distribuiți pe rețelele sociale: