Programe federale pentru a vă ajuta cu ipoteca

Având în vedere criza financiară care a lovit Statele Unite la mijlocul anilor 2000, guvernul federal a instituit o serie de programe prin sine și diverse agenții, cum ar fi Departamentul Administrației Locuințelor din SUA (HUD), pentru a ajuta la lupta împotriva proprietarilor de case blocare a pieței. Aceste programe includ prevederi care califică altfel proprietarii marginalizați datorită delincvenței pentru o refinanțare, modificarea împrumutului sau planul de rambursare. Indicarea dorinței de a păstra proprietatea asupra unei locuințe primare este de obicei o condiție prealabilă pentru calificare, iar proprietarii de case care doresc să profite de aceste programe trebuie să furnizeze suficiente dovezi ale capacității lor de a se conforma standardelor creditorilor.

împiedicare

Termenul procesului de blocare va varia în funcție de legea statului. Legea de prevenire a blocării în California, de exemplu, impune creditorilor să ofere împrumutătorilor încă 90 de zile, în plus față de timpul alocat unei notificări de vânzare. În mod tipic, procesul de blocare începe cu o notificare de neplată care se emite după ce a treia rată lunară a fost plătită. Anunțul de neîndeplinire a obligațiilor va oferi, în general, împrumutatului trei luni pentru a vindeca delincvența înainte ca creditorul să emită o notificare de vânzare cu cel puțin 20 de zile înainte de data reală a vânzării la licitație. Perioada dintre notificarea de neplată și vânzarea prin licitație prezintă o perioadă critică în care împrumutatul și creditorul ar trebui să ia în considerare toate opțiunile pentru a evita o blocare a pieței.

Creditorii de împrumut

Creditorul este motivat să ajute un debitor să evite blocarea pieței. Potrivit cercetărilor făcute de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), creditorii stau să piardă în medie 50.000 de dolari pe blocare. Mai mult decât atât, o închidere unică poate impune o pierdere de aproximativ 34.000 de dolari agențiilor guvernamentale locale, precum și o influență negativă asupra valorilor de acasă din apropiere cu până la 220.000 $. Astfel, prevenirea blocării este în interesul creditorului, iar proprietarii de case ar trebui să profite de diferitele programe de rambursare, refinanțare și de modificare a împrumuturilor disponibile.

Realizarea casei la prețuri accesibile

Programul Making Home Affordable a fost introdus în 2009 de către Administrația Obama pentru a stabiliza piața imobiliară. Programul oferă opțiuni de refinanțare, rambursare și modificare a împrumuturilor pentru proprietarii de locuințe care se confruntă cu blocarea pieței, precum și asistență temporară pentru șomaj și vânzare în lipsă sau faptă în sprijinul procesului de blocare a pieței. Proprietarii eligibili trebuie să aibă un împrumut deținut de Freddie Mac, Fannie Mae sau de un creditor care participă la program. În plus, proprietatea cu risc trebuie să fie reședința primară a proprietarului. Proprietarii de case care doresc să profite de program trebuie să prezinte documentația cu privire la venitul complet, incluzând costurile recente de plată, declarațiile fiscale și o declarație semnată de dificultăți.

FHA Secure Refinancing

Programul de Refinanțare FHA Secure a fost conceput pentru a ajuta proprietarii de case de până la 90 de zile de delincvent să evite blocarea pieței. Cu toate acestea, programul este, de asemenea, deschis pentru proprietarii de case care sunt actuale pe ipoteca lor. În plus, împrumuturile pentru locuințe nu trebuie să fie asigurate de FHA pentru a fi eligibile pentru refinanțarea FHA. Cu toate acestea, rețineți că actualii proprietari de case pot refinanța credite ipotecare fixe și ajustabile, în timp ce proprietarii delincvenți pot refinanța numai credite ipotecare ajustabile. Pentru ambele grupuri, refinanțarea de retragere nu este eligibilă pentru acest program. Pentru a se califica, proprietarii de case trebuie să dovedească capacitatea lor de a menține noile plăți ipotecare actuale prin furnizarea de dovadă a venitului stabil și de încredere. Proprietarii de case trebuie să demonstreze că delincvența este rezultatul unor rate mai mari ale dobânzii și, prin urmare, al plăților mai mari. Solicitanții trebuie, de asemenea, să prezinte o istorie de plată fiabilă cu privire la alte datorii și să aibă un raport datorie / venit mai mic de 41%.

Project Lifeline

Proiectul Lifeline are drept scop să ajute proprietarii care au mai mult de 90 de zile de delincvență pe împrumuturile lor să evite blocarea pieței. Programul permite creditorilor să "întrerupă" procesul de blocare pentru o perioadă de până la 30 de zile în timp ce revizuiesc informațiile financiare ale împrumutatului pentru a determina soluția potrivită. Odată ce se ia o decizie oficială, proprietarul trebuie să respecte planul stabilit timp de trei luni consecutive înainte ca împrumutul să poată fi modificat oficial. Împrumuturile eligibile pentru acest program includ împrumuturi primare și împrumuturi nonprime. Cu toate acestea, împrumuturile care sunt excluse de la eligibilitate sunt cele în stare de faliment activ, blocarea cu mai puțin de 30 de zile înainte de data vânzării sau cele asociate cu o vacanță sau o investiție imobiliară. De asemenea, împrumuturile legate de un proprietar care și-a indicat anterior dorința de a renunța la proprietate nu sunt eligibile pentru acest program.

Distribuiți pe rețelele sociale: