Trebuie să îmi combină propriul capital de acasă cu ipoteca atunci când refinanțez?

Unul dintre avantajele proprietatii casnice este capabil sa profite de cresterea capitalului unei locuinte prin imprumuturi impotriva acesteia. De fapt, împrumutul împotriva creșterii valorii unei locuințe prin obținerea unui împrumut de capital propriu este comun. Cu toate acestea, este posibil să întâmpinați dificultăți dacă aveți un împrumut pentru acasă și doriți să refinanțați ipoteca casei dvs. În unele cazuri de refinanțare la domiciliu, ar trebui să combinați chiar și un împrumut de capital propriu existent cu ipoteca refinanțată.

Împrumuturi de capital de acasă

Împrumuturile de capital de acasă și liniile de acasă ale creditelor sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de credite ipotecare secundare, deoarece sunt junior până la primele ipoteci. În mod normal, împrumuturile pentru capitalurile proprii sunt obținute după ce proprietarii au cumpărat locuințele folosind împrumuturi ipotecare. Chiar dacă sunt juniori la primele ipoteci, cu toate acestea, împrumuturile de tip equity pot deveni seniori ori de câte ori sunt refinanțate primele ipoteci. Din păcate, creditorii nu vor refinanța creditele ipotecare decât în ​​cazul în care garanțiile lor sunt înalte. Pentru refinanțarea creditelor ipotecare, un împrumut de capital propriu al unui proprietar de locuințe trebuie să rămână o garanție minoră.

Subordonarea capitalului propriu

Titlurile de proprietate se plătesc prin vânzări și executarea ipotecilor pe bază de vechime în funcție de datele de înregistrare, iar primii titulari de drepturi de plată sunt plătiți mai întâi. În refinanțarea creditelor ipotecare, creditorii de capitaluri proprii sunt adesea rugați să accepte o subordonare care face ca portofoliul lor să fie inferior creditelor ipotecare recent refinanțate. Dacă creditorul dvs. de capital de origine nu va subordona împrumutul ipotecarului dvs. refinanțat, refinanțarea ar putea fi pusă în pericol. Creditele de capital existente pot fi, de asemenea, combinate cu ipotecile refinanțate, deși trebuie să existe o valoare suficientă pentru a susține astfel de combinații.

Combinarea împrumuturilor de capital

Combinarea unui împrumut de capital propriu într-o primă ipotecă refinanțată se poate face, dar și ea poate crea probleme. Pentru unul, rostogolirea unui HEL existent într-o primă ipotecă refinanțată uneori creează o plată mai mare decât proprietarul casei. Cu punctul de refinanțare a creditelor ipotecare, în general, scăderea plăților lunare, combinarea unui împrumut de capital propriu cu un credit ipotecar refinanțat se poate dovedi imposibil de realizat. Într-adevăr, mulți creditori de capital acasă preferă debitorii să-și achite împrumuturile atunci când refinanțează ipotecile.

Refinanțarea capitalului propriu

O altă soluție pentru problemele de subordonare a împrumutului de acasă este refinanțarea împrumutului dvs. de capital atunci când vă refinanțați creditul ipotecar. Prin refinanțarea împrumutului dvs. pentru acasă, împreună cu creditul ipotecar, puteți face împrumutul de capital refinanțat mai mic pentru împrumutul ipotecar refinanțat. Poate fi mai ușor să refinanțez împrumutul de capital de acasă împreună cu ipoteca atunci când ambele sunt cu același împrumutător. Cu toate acestea, vă puteți cere, de asemenea, noul dvs. creditor de refinanțare ipotecare să refinanțeze și împrumutul dvs. curent de capital de acasă, de asemenea.

Plățile și subordonările

Plătirea de împrumuturi de capitaluri proprii doar pentru a goli calea pentru refinanțarea ipotecară este, în mod normal, prea costisitoare pentru mulți proprietari de case. Cel mai bun scenariu pentru un proprietar de locuințe cu un împrumut de capital propriu existent și care are nevoie de o refinanță ipotecară este pentru creditorul de capital de origine să accepte subordonarea. Totuși, fiecare creditor de capitaluri proprii are propria politică privind cererile de subordonare. Unii creditori de capitaluri proprii aprobă subordonarea ca o chestiune de curs, în timp ce alții refuză sau să ia săptămâni pentru a decide.

Distribuiți pe rețelele sociale: