Diferențele dintre un credit ipotecar invers și un împrumut de capital propriu

O ipotecă inversă este un împrumut pentru locuințe, care este scos de către un proprietar de locuințe senior, care nu necesită plăți de împrumut atâta timp cât împrumutatul rămâne în casă. O ipotecă inversă interzice proprietarului de a avea alte împrumuturi sau garanții asupra casei. Un împrumut de capital de acasă este un împrumut de locuință închiriat de către orice debitor care trebuie rambursat în rate lunare. Este obișnuit ca un împrumut pentru acasă să fie cel de-al doilea pe urma unei prime ipoteci.

Împrumuturi plătite

Principala diferență dintre un credit ipotecar invers și un împrumut de capital propriu este că ipoteca inversă nu necesită plăți. Dobânzile se acumulează și se compun pe împrumut până când devine scadent, când împrumutatul vinde locuința, se îndepărtează pentru o perioadă de 12 luni consecutive sau moare. În general, împrumutul este rambursat din capitaluri proprii prin vânzarea casei. Scopul ipotecii inverse este să permită persoanelor în vârstă săraci în numerar, dar bogate în capitaluri proprii, care să-și permită să mențină un nivel de trai confortabil în anii rămași.

În cazul unui împrumut de capital propriu, se efectuează plăți lunare până la rambursarea împrumutului, de obicei pentru un termen de 30 de ani. Acest tip de împrumut este potrivit pentru debitori cu venituri sau active suficiente pentru a efectua plăți lunare.

Cerințe de vârstă

Un proprietar calificat de orice vârstă poate lua un împrumut de capital propriu. Numai debitorii cu vârsta de 62 de ani sau mai în vârstă pot lua o ipotecă inversă.

Cerințele de credit și venit

Cerințele pentru un împrumut de capital propriu includ un credit bun și un venit constant, documentabil, suficient pentru a face plățile la împrumut, precum și pentru a îndeplini alte obligații financiare. Împrumutații de ipoteci inverse nu sunt obligați să furnizeze informații despre credit sau venituri.

Cerințe privind capitalul propriu

Pentru un împrumut de capital propriu, valoarea maximă a împrumutului este în general limitată la capitalul propriu peste 20%. De exemplu, dacă împrumutatul are 40% capitaluri proprii în casă, el poate împrumuta până la 20% sub formă de împrumut. Valoarea capitalului propriu impus de un împrumutător ipotecar inversă depinde de factori cum ar fi rata dobânzii la împrumut, valoarea de origine, tipul de împrumut - suma forfetară, linia de credit sau plățile lunare - și vârsta.

Cât de tânăr este un împrumutat, cu atât mai mult este necesar să se califice pentru o ipotecă inversă. În general, un debitor de 62 de ani ar avea nevoie de cel puțin 50% din capitalul propriu. În acest caz, un împrumut de 50% ar fi aprobat, dar ar merge să plătească datoria de 50% datorată ipotecii. Pentru a scoate din plin 50% capitaluri proprii în casă în numerar, proprietarul proprietății ar trebui să dețină proprietatea gratuit și fără niciun împrumut atunci când solicită un credit ipotecar invers.