Cât timp va dura pentru a repara creditul după plățile ipotecare târzii?

Un credit ipotecar este adesea cea mai mare datorie a gospodăriei și cea mai mare cheltuială lunară. Atunci când banii sunt strânși, debitorii se pot lupta cu o decizie dificilă: să plătească ipoteca sau toate celelalte facturi. Înainte de a vă lăsa în urmă pe o ipotecă, luați în considerare consecințele directe personale, financiare și de credit pe care le au una sau mai multe plăți întârziate. Plățile cu întârziere la creditele ipotecare penalizează debitorii cu credit mare cel mai mult - prin urmare, cu cât este mai mare scorul dvs. de credit de pornire, cu atât este mai greu să urcați pentru a reveni acolo unde a fost.

În termeni de timp

Împrumutul dvs. devine delincvent atunci când are 30 de zile întârziere. Companiile ipotecare așteaptă de obicei plăți în prima lună și permit o perioadă de grație de aproximativ 15 zile înainte de a plăti o taxă târzie. Creditorii trebuie să permită cel puțin o perioadă de grație de 10 zile pentru împrumuturile de locuințe cu o singură familie deținute de proprietari în California și să perceapă nu mai mult de 6% din suma de plată ca taxă tardivă. Creditorii pot percepe mai mult pentru alte tipuri de proprietăți - până la 10%. Creditorii raportează un credit ipotecar delincvent către birourile de raportare a creditelor atunci când atingeți marca de 30 de zile, afectând astfel scorul dvs. de credit.

O chestiune de timp

Un debitor cu un credit excelent - 720 sau mai mare - pierde aproximativ 100 de puncte după o singură plată cu întârziere de 30 de zile. Un împrumutat cu un credit bun de 680, cu toate acestea, pierde 60 la 80 de puncte după o ratată de plată. Șaizeci, 90, 120 sau mai multe zile de plăți pierdute diminuează în continuare scorurile, deși fiecare plată pierdută după întârzierea inițială de 30 de zile are un impact mai mic asupra punctelor dvs. Un debitor de 680 se poate aștepta să revină înapoi în 9 luni, în timp ce un împrumutat de 720 va dura 2,5 ani și un împrumutat cu un scor anterior de 780 are nevoie de 3 ani pentru a recupera.

Un alt eveniment penalizator

Compania dvs. ipotecară vă poate percepe contul în cazul în care delincvența persistă. Creditorul nu vă mai contabilizează ipoteca ca un bun și poate încerca să colecteze de la dvs. ce poate prin intermediul departamentului său de colectare - prin angajarea unei agenții de colectare exterioară - sau prin vânzarea datoriilor către o agenție de colectare. Este nevoie de mai mult timp pentru a vă recupera dintr-o debitare decât plățile delincvente. Plata întârziată, ocazională, de 30 de zile sau de 60 de zile, dă rezultate scazute și temporar în comparație cu o taxă, care rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani.

Calea spre recuperare

Efectuarea tuturor plăților la datorie la timp după ce o întârziere a ipotecii este cea mai scurtă cale spre recuperare. Aduceți-vă cota ipotecară cât mai curând posibil, cereți creditorului să vă ofere mai mult timp să plătiți printr-o toleranță sau să solicitați o modificare a împrumutului pentru a schimba termenii de rambursare a împrumutului la un nivel mai accesibil. De asemenea, plătiți datoriile auto, de credit, student și private la timp. Depunerea falimentului după o delincvență ipotecară are cel mai grav efect asupra creditului, deoarece implică mai multe conturi. O blocare a pieței sau o alternativă de blocare a pieței, cum ar fi o vânzare în lipsă sau o faptă în loc de împiedicare, dăunează creditului dvs. și rămâne pe raportul dvs. pentru 7 până la 10 ani.

Distribuiți pe rețelele sociale: