Va lipsi de pe ipotecă pentru a obține o rată mai bună afectează scorul dvs. de credit?

Posibilitatea unei plăți ipotecare lunare mai mici este o perspectivă tentantă pentru persoanele care se luptă în fiecare lună pentru a-și păstra casele. Depășirea ipotecii dvs. nu va determina neapărat creditorul să vă modifice creditul ipotecar și să vă ofere o rată a dobânzii mai mică. În plus, acest lucru poate face rău pe ratingul dvs. de credit.

Scoruri de credit

Corporația Fair Isaac oferă formula pe care birourile de credit le utilizează la calcularea scorurilor FICO pentru creditori. Deși formula exactă este un secret al companiei, Fair Isaac prevede că plățile întârziate reprezintă o parte semnificativă din scorul dvs. total de creditare: 35%. Astfel, reținerea plăților de la creditorul ipotecar în speranța obținerii unei modificări a împrumutului va determina scăderea constantă a scorului dvs. de credit. Întârzierile la plată pot rămâne o parte din creditul dvs. timp de 7 ani.

Modificarea împrumutului

O rată a dobânzii ipotecare mai scăzută este un tip de modificare a împrumutului, dar în mod intenționat implicit în ipoteca dvs. nu este calea de a obține acest lucru. Deși blocarea este o întreprindere costisitoare pentru orice creditor, nu există garanții că creditorul dvs. va fi de acord să lucreze cu dvs. după inițierea procedurilor de blocare. Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. vă recomandă să contactați creditorul dvs. de îndată ce vă dați seama că este posibil să nu vă puteți permite plata în viitor a ipotecii. Nu numai că acest lucru vă oferă timp suplimentar în timpul căruia puteți negocia o modificare a împrumutului, dar poate preveni deteriorarea creditului a mai multor plăți consecutive întârziate.

După Implicit

Odată ce vă implicați în împrumutul dvs. ipotecar, creditorul dvs. are dreptul la blocarea casei dvs. Din păcate, contactarea băncii cu privire la modificarea împrumutului și trimiterea documentelor necesare nu pune capăt procesului de blocare. Cu excepția cazului în care banca aprobă modificarea împrumutului dvs. înainte de a-ți confisca casa, ar putea pierde proprietatea chiar dacă ați fi eligibil să vă modificați împrumutul. Excluderea va apărea apoi în raportul dvs. de credit. Foreclosures sunt înregistrări publice derogatorii care rămân timp de 7 ani și vă pot reduce scorul dvs. de credit cu până la 300 de puncte.

alternative

O alternativă la modificarea împrumutului care are potențialul de a vă acorda o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară mai accesibilă este o refinanță la domiciliu. Când completați o cerere pentru un nou credit ipotecar, creditorul va efectua un cec de credit. Dacă ați defautat împrumutul inițial în speranța de a obține o modificare a împrumutului, dar nu ați calificat, plățile întârziate și daunele de credit din neplată vă pot elimina șansele de a obține o rată mai mică a dobânzii la un nou împrumut.

Repararea daunelor

Dacă sunteți convins că neplata este singura dvs. opțiune, ați putea să negociați cu creditorul ipotecar pentru a elimina una sau mai multe plăți întârziate după ce ați obținut noua rată a dobânzii. În cazul în care plățile întârziate au fost un incident izolat și nu un obicei, creditorul dvs. poate fi de acord să le elimine dacă întrebați. Va trebui să trimiteți cererea în scris printr-o scrisoare de bună-credință. Cu cât este mai lungă istoria companiei și cu cât este mai bine înregistrarea dvs. de plată înainte de implicit, cu atât este mai mare probabilitatea de succes. Creditorii nu au, totuși, obligația de a modifica rapoartele corecte către birourile de credit.

Distribuiți pe rețelele sociale: