Restricții de credit Fha & creditor

Împrumutații cu provocări de credit și venituri mici până la moderate se bazează adesea pe creditele ipotecare garantate de guvern. Administrația federală a locuințelor, o agenție din cadrul Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană, oferă creditorilor o măsură suplimentară de protecție cu o garanție guvernamentală de asigurare care promite să le ramburseze în cazul în care debitorii nu își respectă obligațiile. Creditorii care participă la programele FHA trebuie să se asigure că debitorii respectă restricțiile minime de credit ale agenției.

Creditorii FHA

FHA nu finanțează împrumuturile pentru locuințe. În schimb, un creditor aprobat de HUD își propune să obțină împrumuturile conform standardelor FHA prezentate în manualele de subscriere. Un împrumut care îndeplinește standardele de credit ale FHA poate primi aprobarea de asigurare de la agenție după efectuarea împrumutului. De exemplu, liniile directoare ale FHA pentru un împrumut pe o casă de o singură familie cu unu până la patru unități - cel mai utilizat program al agenției - se găsesc în HUD Handbook 4155.1.

Restricții FHA

FHA are restricții mai puțin stricte decât creditele convenționale, neguvernamentale. De exemplu, scorul minim de credit pentru a se califica pentru un împrumut FHA cu o plată în avans de 10% este de 500, în timp ce creditorii convenționali necesită cel puțin 640 înainte de a vă lua în considerare pentru un împrumut. Pentru a se califica pentru cerința minimă de plată a FHA de 3,5%, un împrumutat trebuie să aibă cel puțin un scor de 580. FHA este, de asemenea, mai iertător atunci când vine vorba de anomaliile anterioare de creditare, cum ar fi falimentul și blocarea pieței. Aceasta necesită doar o perioadă de așteptare de doi ani după falimentul capitolului 7 și trei ani după o blocare a pieței.

Împărțirea împrumutătorilor

Creditorii plasează adesea restricții de credit suplimentare în plus față de regulile FHA, cunoscute sub numele de suprapuneri. Cerințele mai mari privind scorul de credit sunt o suprapunere comună a împrumutătorului. O mare parte a creditorilor necesită un scor de 640 pentru a se califica pentru programele FHA. Un debitor care nu îndeplinește o restricție de acoperire a creditorului specific ar putea găsi un alt împrumutător care să adere la standardele minime de credit ale FHA sau poate aștepta până când împrumutătorul pierde restricția. Restricțiile privind acoperirea împrumutului se pot schimba pe măsură ce condițiile economice și de pe piața imobiliară se schimbă.

consideraţii

Un împrumutat ar trebui, de asemenea, să ia o lovitură la rata dobânzii pentru a avea un credit mai puțin decât perfect. Ratele de dobândă în rândul creditorilor FHA variază și sunt adesea afectate de caracteristicile de risc ale unui împrumut. Împărțirea creditelor de împrumut este de obicei însoțită de creșteri de prețuri care sunt incluse în ratele dobânzilor. Acest lucru înseamnă că un împrumut FHA ar putea costa un împrumutat mai lunar cu un creditor decât același împrumut ar putea costa cu un creditor mai puțin stricte. Este important ca debitorii să se familiarizeze cu instrucțiunile de credit ale FHA, mai ales dacă au fost anterior respinși pentru un împrumut FHA. Ei ar putea găsi că se pot califica sub standardele FHA mai indulgente printr-un creditor diferit.

Distribuiți pe rețelele sociale: