Cum pot calcula costurile de plată și de închidere?

Atunci când cumpără o casă, costurile de închidere variază de obicei de la două la cinci procente din valoarea creditului. Plata în avans poate fi oriunde de la zero la 20% din prețul de achiziție al casei, în funcție de ceea ce solicită creditorul. Dacă știți ce este prețul la domiciliu și aveți o idee bună despre programul de împrumut pentru care sunteți eligibil, puteți să estimați aceste numere în timp ce faceți cumpărături pentru casa dvs. de vis.

Condiții de plată în avans

Programele de împrumut diferite au diferite cerințe minime de plată. De exemplu, programul de împrumut al Departamentului pentru Problemele Veteranilor oferă 100% finanțare, ceea ce înseamnă că nu aveți nevoie de niciun avans. Alte programe, cum ar fi împrumuturile susținute de Administrația federală a locuințelor, necesită plăți în avans de la 3,5% la 10% din prețul de achiziție, în funcție de scorul de credit. Programele de împrumut convenționale ar putea necesita o plată de până la 20%, dar oferă și opțiuni mai mici de până la 3% pentru solicitanții de bonitate cu scoruri FICO peste 700.

Calcularea avansului din prețul de achiziție

Plata în avans este un calcul simplu derivat prin înmulțirea prețului de achiziție cu procentul de plată în avans. Dacă cerința de plată în avans este de 3,5%, aveți nevoie de 3.500 $ / 100.000 $ de valoare de origine. De exemplu, o locuință din San Francisco care vinde pentru 850.000 de dolari, cu o plată de 3,5% în jos, înseamnă să scadă cu 29.750 $ (850.000 x 0.035 = 29.750 $). Utilizați suma de achiziție rămasă pentru a calcula apoi costurile de închidere.

Costuri de închidere

Costurile de închidere variază de la creditor la împrumutător, variind de la două la cinci procente. De fapt, unele împrumuturi au costuri de închidere zero. Aceste împrumuturi plătesc, de obicei, ratele dobânzilor mai mari. Creditorul dvs. vă va oferi o defalcare exactă a costurilor de închidere în timp ce vă deplasați prin tranzacție. Defalcarea ar trebui să indice fiecare cost, inclusiv taxele de origine, taxele de înregistrare, asigurarea titlului și numeroasele alte taxe din tranzacție. Examinați-le și adresați întrebări pentru a vedea unde puteți negocia costurile.

Pentru a estima costurile de închidere, scade plata din prețul de achiziție al casei. În exemplul unui preț de achiziție de 850.000 de dolari, acest lucru înseamnă că împrumutul dvs. începe la 820.250 $. Determinați capetele înalte și inferioare ale costurilor de închidere prin înmulțirea ratei dobânzii cu valoarea creditului: 16.405 dolari la 41.012,50 dolari.

Costurile de închidere sunt fie aduse în numerar pentru închiderea sau finanțarea împrumutului. Discutați aceste opțiuni cu creditorul dvs. Dacă le adăugați la împrumut, veți plăti dobânzi la acestea pe durata termenului de împrumut, ceea ce face ca acesta să fie o sumă scumpă.