Dreapta vs. amortizarea în stilul ipotecar

În contextul creditării, termenul "amortizare" se referă la rambursarea treptată și stabilă sau la termenul de rambursare a oricărei datorii. Schemele de amortizare prezintă detaliile plăților periodice și pot fi utilizate pentru rambursarea oricărui tip de contract de datorie. Dreptul de plată și amortizarea în stil ipotecar sunt două tipuri de mecanisme de rambursare a împrumuturilor.

Amortizarea directă a liniei

Calculul amortizării lineare este o metodă simplă de rambursare a datoriilor. Este uneori numită o metodă de amortizare constantă deoarece partea care se aplică principalului rămâne constantă la fiecare plată. Suma dobânzii variază în funcție de soldul creditului. Aceasta înseamnă că plățile la rate se modifică, iar plățile în rate mai mari apar la începutul creditului. În mod gradual, suma fiecărei plăți în rate se reduce deoarece dobânda se aplică unui sold restant mai mic. Metoda liniară nu este complicată, iar debitorii pot folosi calculul simplu pentru a aloca plăți periodice fixe la soldurile ipotecare.

Modificarea amortizării stilului ipotecar

Stilul ipotecar se referă la stilul clasic de amortizare a ipotecii. Se mai numește și "metoda de plată constantă", deoarece plata totală a debitorului rămâne aceeași pe întreaga durată a împrumutului. Rata include două elemente: rambursarea principalului și plata dobânzii. Ca și metoda liniară, plata dobânzii depinde de soldul restant. Deoarece plata în rate nu se modifică, cu toate acestea, sumele aplicate principalului și modificarea dobânzii, astfel încât mai mult din plată merge spre dobândă la începutul împrumutului.

avantaje

Amortizarea pe linie dreaptă oferă o reducere mai rapidă a soldului restant - astfel încât se potrivește debitorilor care nu dispun de datorii. Creditorii preferă uneori această metodă deoarece asigură o recuperare mai rapidă a veniturilor din dobânzi. Metoda stilului ipotecar oferă beneficiul plăților constante plate, ceea ce face planificarea bugetară mai ușoară. Ambele metode permit mai mult un scut fiscal la începutul împrumutului, deoarece împrumutatul plătește inițial o sumă mai mare a dobânzii.

Dezavantaje

Inițial, metoda liniară poate fi dificilă pentru împrumutatori de a gestiona deoarece veniturile cresc în mod obișnuit de-a lungul anilor, iar această metodă necesită plăți mai mari la debutul împrumutului atunci când veniturile debitorilor pot fi mai mici. De asemenea, modificarea constantă a angajamentelor de plată ar putea face dificilă gestionarea bugetelor. De asemenea, amortizarea în stil ipotecar are deficiențele - debitorii plătesc cea mai mare parte a dobânzii în față și este nevoie de mai mult timp pentru a reduce soldurile principale.

Distribuiți pe rețelele sociale: