Hud cerințele pentru un împrumut de proprietate

Un împrumut de proprietate prin Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. este într-adevăr un împrumut prin programul de împrumut al Administrației Locale a Guvernului. Cerințele pentru împrumuturile FHA sunt mai puțin stricte decât pentru alte programe de împrumut, însă atât împrumutatul, cât și proprietatea HUD trebuie să respecte liniile directoare FHA. Nici agenția nu emite împrumuturi. În schimb, programul FHA asigură creditorilor credite ipotecare în caz de default.

Ce este o locuință HUD?

Nu toate împrumuturile FHA sunt împrumuturi HUD. În mod specific, o casă HUD este o proprietate garantată de FHA care a fost exclusă. Ca parte a programului, proprietatea a fost închisă pe piața imobiliară (REO) HUD. În funcție de starea proprietății, aceste case ar putea sau nu să fie eligibile pentru un alt împrumut asigurat de FHA.

Împrumut asigurat de FHA

Împrumuturile FHA trebuie să respecte recomandările de evaluare pentru aprobarea finală a FHA. Chiar dacă un împrumutat îndeplinește toate orientările FHA, dacă proprietatea nu se califică, debitorii trebuie fie să se califice pentru un alt program de împrumut, fie să găsească o altă proprietate.

Proprietățile trimise pe piața REO au un prag de reparație de 5.000 USD. Acest lucru înseamnă că, dacă se estimează că proprietatea are mai mult de 5.000 USD la reparațiile necesare, este vândută prin intermediul vânzărilor HUD, dar nu este eligibilă pentru programele de împrumut FHA. Se numește FHA - neasigurate. Proprietățile cu reparații estimate la mai puțin de 5.000 USD nu se califică și se numesc proprietăți eligibile FHA la momentul vânzării.

Cumpărătorii trebuie să efectueze întotdeauna propriile inspecții, deoarece proprietățile imobiliare pot fi extrem de distruse, cu totul și totul luat înainte de blocarea pieței, inclusiv chiuveta de bucătărie.

Împrumut de cerințe de eligibilitate

Nu trebuie să așteptați să găsiți o proprietate asigurată de FHA pentru a obține aprobarea pentru un împrumut FHA. Creditorii vor lua cererea dvs. de împrumut și vor revizui nivelul creditului, veniturilor și datoriilor. FHA necesită un scor minim de credit de 500, dar debitorii cu scoruri peste 580 beneficiază de o cerință de plată inferioară de 3,5% (spre deosebire de 10% pentru scorurile de la 500 la 580).

Venitul dvs. ar trebui să depășească datoria dvs. printr-o marjă sănătoasă - creditorii folosesc un raport numit raportul datorie-venituri. Calculați acest lucru adăugând toate obligațiile lunare de datorie și împărțiți-le cu venitul. În cazul în care împrumuturile și cardurile de credit adună până la 800 USD pe lună și venitul dvs. este de 4.000 de dolari, DTI de la fața locului este de 20%. Aceasta corespunde cerințelor FHA de 31%. Atunci când ipoteca este adăugată la datorie, acest raport nu trebuie să depășească 43 la sută.

Unul dintre dezavantajele unui împrumut FHA pe piețele imobiliare scumpe este limita de împrumut. Creditele FHA sunt limitate de județe pe baza venitului median mediu. Aceasta înseamnă că plafonul din San Francisco este de 636.150 $ atunci când prețul mediu de origine se situează în apropierea a 1,5 milioane de dolari, creând un decalaj mare în accesibilitatea FHA pentru noii proprietari de case. Trebuie luate în considerare și alte programe de împrumut.