Ce se întâmplă atunci când chiriașii în comun sunt debitori pentru împrumut?

Chiriașii în comun au două opțiuni de finanțare. Într-un împrumut de grup, un singur împrumut este asigurat pentru a acoperi costul întregii clădiri și fiecare chiriaș în comun primește un procent din împrumut și plata lunară. Opțiunea mai nouă este un împrumut fracționar, în care fiecare chiriaș în comun poate obține un împrumut individual pentru cota sa.

Împrumuturi de grup: cum să calificați

Deoarece chiriașii în comun sunt co-proprietari legali ai unei singure proprietăți, împrumuturile de grup au fost de mult timp singurul tip de împrumut disponibil pentru aceștia. Într-un împrumut de grup, banca evaluează creditul fiecărui membru al grupului și apoi agregă veniturile și activele totale ale grupului pentru a determina dacă grupul se califică pentru împrumut și, dacă da, termenii. Cu toate acestea, dacă un membru al unui grup are un rating de credit slab, acesta poate afecta întregul grup. Grupului i se poate refuza în totalitate împrumutul sau poate avea o rată a dobânzii mai mare.

Împrumuturi de grup: beneficii și riscuri

Împrumuturile în grup oferă câteva avantaje, în special pentru cumpărătorii de case de prima dată. Membrii grupului cu economii mai mici, dar cu venituri mari pot beneficia de un grup în care alții au mai mult salvați, dar venituri mai mici. Cu toate acestea, împrumuturile în grup sunt un tip mai riscant de împrumut. Acestea vin adeseori cu plăți mai mari în jos și cu rate mai mari ale dobânzii. Ele pot fi, de asemenea, mai greu de asigurat, deoarece băncile impun, de asemenea, orientări mai stricte atunci când aprobă locatarii în comun pentru un împrumut de grup. Dar cel mai mare risc poate fi întâmpinat de chiriașii înșiși. Membrii grupului se îndrăgostesc de celălalt, deoarece rambursarea este un efort comun.

Ce se întâmplă dacă un membru al grupului este implicit?

Deși implicarea coproprietarului este foarte rară, împrumuturile în grup sunt totuși cu riscul ca, dacă un membru al grupului să nu primească cota, grupul în ansamblul său este responsabil față de creditor. Chiriașii în comun pot ajuta la atenuarea acestui risc prin stabilirea unor reglementări foarte specifice privind modul în care va fi gestionată situația, în cazul în care un membru al grupului nu va putea să-și plătească partea din împrumut. În mod normal, acel membru al grupului ar fi forțat să-și vândă cota-parte în locațiunea în comun, astfel încât grupul ca întreg să nu se confrunte cu blocarea pieței.

Credite fractionale

În 2004, băncile au început să ofere împrumuturi fracționare proprietarilor de închiriere în comun, pentru a evita riscul de default al coproprietarului, inerent împrumuturilor în grup. Creditele fractionare permit fiecărui membru al grupului să își asigure o ipotecă individuală pentru cota lor din chiria în comun. Astfel, în cazul în care un membru al grupului este implicit, creditorul poate să-și excludă partea din TIC fără a exclude întreaga clădire. Chiriasii în comun încă mai co-proprii clădirea cu împrumuturi fracționare și trebuie să plătească impozite și asigurare în comun. De asemenea, împrumuturile fracționate au rate de dobândă mai mari decât împrumuturile în grup.

Distribuiți pe rețelele sociale: