Câți oameni pot obține un împrumut FHA împreună?

Administrația federală a locuințelor are mai puține scoruri de credit și cerințe de plată inferioară celor solicitate de împrumuturile convenționale. FHA asigură creditele acordate de creditorii autorizați, iar creditorul poate decide numărul maxim de solicitanți de împrumut pentru un împrumut unic, deoarece FHA nu o specifică. FHA a ajutat milioane de debitori de mijloace modeste să cumpere și să refinanțeze împrumuturi pentru locuințe. Împrumuturile asigurate de FHA sunt cunoscute pentru liniile flexibile de subscriere.

Doi solicitanți

Un debitor primar și co-împrumutat pot beneficia de un credit comun pentru o cerere de împrumut FHA. Co-debitori sunt cel mai adesea folosite pentru a se califica pentru împrumuturi atunci când împrumutatul primar nu poate beneficia de suma creditului pe baza propriilor sale merite, inclusiv a veniturilor și a activelor. Co-debitori, de asemenea, se aplică pentru împrumuturi FHA atunci când sunt căsătoriți cu împrumutatul primar și cumpărarea sau refinanțarea unei case situate într-un stat comunitar de proprietate, cum ar fi California. În general, sunt necesari maxim doi solicitanți pentru a beneficia de un împrumut FHA.

Trei solicitanți

FHA permite coproprietăților non-ocupanți, cunoscuți și sub denumirea de co-semnatari, în anumite circumstanțe. În cazul în care creditorul permite unui co-semnatar să ajute la calificare, numărul solicitanților obligați pe împrumut este de trei: împrumutatul primar, co-debitor și co-semnatar. FHA interzice investitorilor să beneficieze de programul său de asigurare guvernamental și solicită debitorilor să ocupe locuința ca primă reședință, în majoritatea cazurilor. În general, un co-semnatar nu ocupă locuința, deoarece are deja o locuință primară stabilită. Co-semnatarii sunt de obicei bine pregătiți din punct de vedere financiar și pot completa veniturile debitorilor și pot interveni dacă nu pot efectua plăți. Pentru a împiedica investitorii să eludeze regulile FHA, creditorii de obicei limitează numărul de co-semnatari care nu sunt ocupanți la unul.

Creditorii decid

FHA oferă instrucțiuni de subscriere pe care creditorii trebuie să le urmeze pentru a obține aprobarea FHA odată ce împrumutul este finanțat. Normele FHA pentru programul său cel mai utilizat, descrise în Manualul 4155.1, nu specifică o limită maximă pentru numărul de solicitanți, co-debitori sau co-semnatari pe un împrumut. Ca atare, creditorii pot dicta numărul maxim de creditori permise pe împrumut. Un creditor nu trebuie să accepte un co-semnatar al împrumutului. În cazul în care veniturile și activele debitorilor prezintă un nivel ridicat de risc, subscriitorul ia în considerare meritele și dezavantajele împrumutului și utilizează acest lucru ca bază pentru decizia sa de a permite co-semnatarul.

consideraţii

Un co-debitor sau co-semnatar suplimentar nu poate compensa creditul sau venitul insuficient. Împrumutatul primar trebuie să îndeplinească toate cerințele minime pentru asigurarea FHA, inclusiv un scor de credit de 500 cu o plată în avans de 10% sau scorul de 580 cu 3,5% în jos. Împrumutatul trebuie să respecte standardele minime ale datoriilor / veniturilor. FHA necesită un DTI de 31 la sută pentru plata locuințelor la venitul lunar brut și 43 la sută pentru datoriile totale la venitul lunar brut. Un co-debitor și co-semnatar poate ajuta la reducerea raportului DTI. Un co-semnatar trebuie să fie legat de împrumutat prin sânge, căsătorie sau lege sau să demonstreze o relație de lungă durată de familie cu el.