Este mai ușor să obțineți finanțarea pentru o casă mobilă decât pentru o casă tradițională?

Din punct de vedere istoric, obținerea unui împrumut pe o locuință mobilă - sau, mai exact, fabricată - a fost mai dificilă decât obținerea unui împrumut convențional pentru locuință. Acest lucru este mai puțin cazul astăzi, dar rata dobânzii la ipoteca locuinței dvs. fabricate va fi probabil mai mare decât la un împrumut pentru o locuință convențională.

Bad Rap pe casele mobile

Locuințele mobile au devenit rapide din punct de vedere social și economic. Insensibil și inexact, deoarece punctul de vedere ar putea fi, viziunea disprețuitoare a comunităților mobile de domiciliu care stau la baza acestei atitudini a dezavantajat persoanele care caută o ipotecă pe o casă fabricată. Unii creditori rămân reticenți în a împrumuta o persoană pe care o identifică drept "genul de persoană care trăiește într-un parc de remorcă".

Creditorii pot crede, de asemenea, în mod greșit că, chiar dacă împrumutatul finanțează un teren fix și o locuință fabricată, împrumutatul poate doar să prindă casa fabricată la mașina sa și să o alunge atunci când apar probleme financiare.

O credință greșită persistă, de asemenea, că casele fabricate sunt prost construite și inferioare locuințelor convenționale, în ciuda faptului că cerințele stricte HUD asigură că casele de astăzi fabricate sunt bine construite, conforme cu codul și durabile.

În cele din urmă, unii creditori sunt reticenți în împrumutarea banilor pentru cumpărătorii casnici, deoarece cred că, spre deosebire de casele convenționale, casele fabricate se depreciază în valoare. De fapt, în ultimii 20 de ani, casele din comunitățile de origine fabricate, cum ar fi cele din Delta Sacramento, s-au apreciat rapid, cu rate de apreciere care depășesc media națională pentru casele convenționale. Case fabricate în zona Isleton, acum de obicei revinde pentru mai mult de 150.000 dolari.

În ciuda acestor convingeri persistente și greșite, mulți creditori vor finanța achiziționarea unei locuințe mobile, fie cu o ipotecă imobiliară, fie cu un împrumut convențional.

Chattel ipoteci

În cazul în care o locuință mobilă va fi localizată pe proprietăți închiriate, băncile și alți furnizori de împrumuturi ipotecare pentru casele convenționale, în general, nu vor extinde un credit ipotecar convențional asupra împrumutatului. Atunci când terenul este închiriat mai degrabă decât deținut, împrumutatul poate obține în continuare o ipotecă de mobilă, care este o ipotecă asupra unei proprietăți personale și similară unui împrumut auto.

Ratele ipotecare de la Chattel sunt, în general, mai mari decât ratele pentru creditele ipotecare convenționale. Chattel creditorii ipotecari citează în mod tipic rate anuale procentuale pe împrumuturi cu rată fixă ​​care variază de mai multe puncte procentuale peste ratele pentru împrumuturile convenționale. Cei doi mari furnizori ai acestor împrumuturi sunt 21st Mortgage Corporation și Vanderbilt Mortgage and Finance, ambele filiale ale Casei Clayton, însăși furnizor de case fabricate și o divizie a companiei Berkshire-Hathaway. Nu toată lumea este un fan al Clayton Homes - un articol din Seattle Times din 2015, numit compania un prădător, referindu-se la împrumuturile de locuință fabricate cu acest împrumutător cu APR de până la 15%.

Ipoteci convenționale

Dacă sunteți în căutarea unui credit ipotecar pe o casă fabricată, care face parte dintr-un pachet de împrumut care include terenul pe care va locuiește locuința, abilitatea dvs. de a obține o finanțare convențională se îmbunătățește dramatic.

În 2017, puteți obține un împrumut garantat FHA cu rată fixă ​​de 20 de ani, de exemplu, pentru o sumă de până la aproximativ 93.000 de dolari pentru a achiziționa o locuință fabricată și terenul pe care se va afla. Ratele de dobândă variază, însă, potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, ratele la domiciliul fabricat și pachetele de pământ în 2015 au fost cu puțin sub 7%. La acea vreme, ratele convenționale de 30 de ani au variat cu două până la trei puncte procentuale mai mici.