Cum pot refinanța un împrumut ipotecar?

Refinanțarea unui împrumut ipotecar, deși mai dificilă decât în ​​anii trecuți, rămâne relativ simplă în cele mai frecvente situații. Există totuși câteva aspecte importante pe care proprietarii de case ar trebui să le învețe înainte de a începe procesul de refinanțare. Probleme importante includ valoarea de piață corectă a casei (FMV), soldul creditelor ipotecare restante, raportul de credit și scorul proprietarilor de locuințe și coerența ocupării forței de muncă. Spre deosebire de 2000 până în 2006, toate aceste aspecte trebuie să fie aliniate și pozitive pentru a obține o refinanțare reușită. Obiectivele de refinanțare trebuie să includă o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară. Poate doriți să luați bani pentru îmbunătățirea casei, pentru educație sau pentru alte motive bune sau pentru a rezolva o eventuală problemă financiară viitoare.

1

Strângeți toate informațiile despre venituri și cheltuieli. Colectați-vă ultimele patru sau cinci posturi de plată, în ultimii doi ani în valoare de W-2 sau 1099 (în cazul unui contractor independent, agent de vânzări pe bază de comisioane sau pe bază de comision), declarații bancare (care arată depozitele și dobânzile obținute) controale sau dovezi similare. Luați inventarul cheltuielilor dvs., inclusiv utilități, carduri de credit, rate și împrumuturi personale.

2

Cunoaște sau procurați raportul de credit și scorul. Dacă vă faceți în mod constant plățile la timp și nu sunt acoperite cu datorii negarantate, scorul dvs. de credit ar trebui să fie destul de bun. Cu toate acestea, spre deosebire de anii precedenți, atunci când 600 s-ar califica pentru un împrumut ipotecar rezonabil, între 680 și 700 este minimul necesar. În cazul în care scorul dvs. va fi mai mic, o ipotecă asigurată de FHA, care nu necesită un scor minim, ar putea să funcționeze pentru dvs. FHA creditorii, cu toate acestea, nu va depune cereri cu scoruri foarte mici de credit la FHA pentru decizii. Aprobările de la creditori și FHA necesită în continuare ca informațiile privind veniturile și cheltuielile să aibă un împrumut de succes. Aveți dreptul să primiți un raport de credit gratuit la fiecare 12 luni, deci costul dvs. ar trebui să fie zero.

3

Obțineți o idee despre valoarea curentă a casei dvs. Puteți solicita unui consultant imobiliar un aviz, puteți examina prețurile unor locuințe similare din cartierul dvs. sau puteți obține o estimare gratuită online dintr-un număr de baze de date publice. Amintiți-vă, acestea sunt doar estimări generale, dar ele vă pot ajuta să decideți să mergeți înainte sau să așteptați. Recesiunea din 2007 până în 2009 a cauzat o scădere severă a numărului de FMV-uri la domiciliu. În cazul în care soldul creditului dvs. ipotecar este mai mare de aproximativ 80% din FMV-ul casei dvs., este posibil să aveți probleme de refinanțare sau să vi se solicite să cumpărați o asigurare ipotecară privată.

4

Examinați ratele ipotecare și termenii disponibili în zona dvs. Desigur, verificați-vă cu creditorul ipotecar actual, dar evaluați și programele de la alți creditori. O refinanțare este o ipotecă complet nouă, astfel încât creditorul dvs. actual poate sau nu să fie competitiv și, de obicei, vă oferă puțin avantaj automat, chiar dacă sunteți un împrumutat curent prețuit. Dacă sunteți un împrumutat dorit cu creditorul dvs. actual, ar trebui să fiți la fel de atrăgătoare pentru ceilalți, dintre care unele ar putea avea rate și termeni mai buni.

5

Discutați cu ofițerii de împrumut cu programele care vă plac. Experți, ofițeri de împrumut informați vă pot îndruma prin labirintul care este procesul de împrumut ipotecar. Întrebați ce documente, verificări ale terților și alte informații scrise necesare pentru a finaliza un pachet de aplicații de refinanțare. Acest lucru este critic. Pachetele de aplicații incomplete nu generează nici o aprobare sau respingere. Cererea dvs. de refinanțare poate intra într-o lume misterioasă, care vă va împiedica. În timp ce creditorul potențial va obține rapoarte de credit și evaluări ale programelor, cele mai multe alte documente sunt responsabilitatea dvs. Lucrați cu un ofițer bun de împrumut pentru a vă completa dosarul cât mai repede posibil.

6

După ce ați primit aprobarea, aveți răbdare și faceți tot ce vă cere ofițerului de împrumut pentru a facilita închiderea rapidă a împrumutului. Perioadele tipice de timp de la aprobare la închidere ar trebui să acopere doar aproximativ două săptămâni. În timp ce agenții de închidere (avocați, titluri sau companii escrow) se ocupă de cele mai multe necesități prealabile închiderii (căutări în titluri, pregătiri pentru note, titluri de asigurare, creare de fapte și dezvăluiri finale), vi se poate solicita să furnizați material suplimentar numit " ar trebui să completeze imediat.

Lucruri de care ai nevoie

• Credit ipotecar actualizat
• Credință bună
• Un flux consistent de venituri
• O valoare suficientă pentru casa

sfaturi

• Colectați documentele de venit și de cheltuieli înainte de a depune o cerere, astfel încât veți avea un start capăt pe un pachet de ipoteci completat.
• Asamblați declarațiile de cont pentru cel puțin ultimele 12 luni pentru toate conturile primare și active.

Avertismente

• Nu presupuneți că vă puteți califica pentru un împrumut ipotecar cu prețul pieței dacă o componentă majoră (credit, FMV, nivel de venit sau consistență) este insuficientă. Noile norme ipotecare, în vigoare de la recesiune, dictează că toți factorii trebuie să fie suficienți pentru a se califica pentru un credit ipotecar cu costuri reduse.
• În cazul în care aveți nevoie de lichidare (credit ipotecar mai mare pentru a genera fonduri plătite), soldul actual al ipotecilor trebuie să fie mai mic de 80% din FMV curent.

Distribuiți pe rețelele sociale: