Poți folosi un cosigner în loc de asigurare ipotecară?

Suma minimă pentru o plată în avans, probleme de credit și limitări ale veniturilor împiedică împrumutătorii să obțină un împrumut de acasă. Cosignerii și asigurarea ipotecară sunt două modalități de folosire a creditorilor pentru a minimiza riscul de creditare a acestor debitori. Împrumutatul plătește lunar asigurarea ipotecară cu împrumutul. Un cosigner poate ajuta la compensarea deficitului de venituri și credite al debitorului, ajutându-i să obțină un împrumut. Cu toate acestea, în general, el nu poate înlocui asigurarea ipotecară ca mijloc de protecție a creditorului.

Cele elementare

Creditorii solicită un furnizor de asigurare ipotecară terță parte să împrumute un împrumut atunci când locuința are mai puțin de 20% capitaluri proprii. Administrația federală pentru locuințe este cel mai mare furnizor guvernamental de asigurări ipotecare sau MI, în timp ce companiile private dețin ipoteci private sau PMI. Împrumuturile FHA și împrumuturile convenționale necesită atât acoperirea de asigurare, deoarece un împrumut depășește un anumit împrumut în valoare, fie LTV, indiferent de prezența unui cosigner. Furnizorul de asigurare este de acord să ramburseze creditorul în caz de neplată a debitorului.

Împrumut-la-valoare

Nevoia de asigurare ipotecară depinde adesea de suma finanțată în raport cu valoarea unei locuințe sau cu valoarea LTV. Creditorii preferă un LTV de 80% sau mai puțin. Un debitor cu 20 la sută în jos pe o achiziție sau 20 la sută echitate într-o refinanță poate, de obicei, renunța la acoperire. Începând cu 1 aprilie 2013, fiecare împrumut FHA necesită asigurare ipotecară, indiferent de LTV. Creditorii convenționali pot renunța la prima de asigurare ipotecară atunci când finanțează mai mult de 80% prin tarifarea unei rate mai mari a dobânzii sau prin combinarea a două împrumuturi - unul pentru 80% LTV și altul pentru restul valorii creditului.

Cosigner Beneficii

Un cosigner poate acționa ca un garant suplimentar al unui împrumut FHA, promițând să efectueze plăți dacă nu puteți sau să vă răscumpărați soldul împrumutului după ce ați dat faliment. Creditorul ia în considerare veniturile co-emigranților, împreună cu ale dvs., atunci când stabiliți dacă vă puteți permite plata lunară și alte datorii lunare. Puteți utiliza, de asemenea, un cosigner dacă scorul dvs. de credit abia îndeplinește cerințele creditorului și are nevoie de o asigurare suplimentară că puteți rambursa datoria.

posibilităţi

Este posibil să puteți utiliza un cosigner în loc de asigurare ipotecară pe o mică parte din creditele pentru locuințe - mai puțin de 10%. Aceste împrumuturi nu respectă liniile directoare Fannie Mae și Freddie Mac, spre deosebire de cele mai multe împrumuturi convenționale sau FHA. Băncile comunitare mai mici și alte instituții de creditare care le acordă aceste împrumuturi ca parte a propriilor portofolii de investiții. Deși aceste bănci își fac propriile îndrumări de creditare și pot oferi flexibilitate, ele utilizează de asemenea discreție în ceea ce privește împrumuturile, deoarece sunt în cârlig pentru împrumut dacă nu reușesc. Într-un astfel de caz, înlocuirea asigurării ipotecare cu un cosigner ar depinde de calificarea dvs. și de capacitatea de a negocia cu creditorul.

Distribuiți pe rețelele sociale: