Cum să obțineți un împrumut de locuit cu venituri mici

Creditorii ipotecare se uită la cât de accesibile sunt plățile lunare înainte de a vă acorda un împrumut, astfel încât să vă puteți lupta pentru a vă califica cu un venit redus. Totuși nu este pierdut. Există diverse programe pe care le puteți viziona, cum ar fi programul HomeReady al Fannie Mae, un împrumut care vă permite să includeți surse de venituri netradiționale și scheme de creditare fiscală care ar putea stimula puterea dumneavoastră de a cumpăra locuințe.

HomeReady și Home Possible Advantage

Dacă sunteți gata să economisiți pentru o plată în avans, aruncați o privire la programul Freddie Mac`s Home Possible Advantage și la împrumutul HomeReady de la Fannie Mae. Aveți nevoie doar de o plată de trei procente, iar programul HomeReady vă permite să "piscinați" veniturile tuturor membrilor unei gospodării. Cu alte cuvinte, puteți include venituri de la copiii care lucrează, părinții, bunicii și alte rude pentru a vă ajuta să vă calificați pentru un împrumut. Veți avea nevoie de un scor de credit minim de 620 pentru a vă califica pentru aceste programe și trebuie să fiți de acord să finalizați un curs online de educație pentru proprietari de case.

Al doilea împrumut comunitar

Împrumuturile comunitare secundare lucrează împreună cu o ipotecă Fannie Mae sau Freddie Mac, inclusiv programele HomeReady și Home Possible. Acestea permit debitorilor eligibili cu venituri mici să achiziționeze o locuință cu o plată scăzută sau fără plată în avans și fără costuri de închidere. Cel de-al doilea program al orașului San Francisco, de exemplu, nu percepe dobânzi, iar rambursarea împrumutului este amânată până când vinzi sau închiria proprietatea. Programul este disponibil pentru cumpărătorii la domiciliu ale căror venituri în gospodărie nu depășesc 120% din venitul mediu al zonei. Oriunde locuiți, creditorii utilizează venitul mediu pentru acea zonă ca punct de referință pentru determinarea eligibilității veniturilor. Pentru a găsi un program în zona dvs., căutați credite ipotecare secundare comunitare în județul sau orașul dvs.

Certificatele de credit ipotecar

Certificatele de credit ipotecar sunt credite fiscale acordate cumpărătorilor cu venituri reduse. Dacă vă calificați, primiți un credit federal de impozitare egal cu un procent din interesul dvs. ipotecar. Acest lucru vă poate reduce datoria de impozit pe venit, lăsându-vă cu un venit mai mare pe care îl puteți aloca pentru plata lunară ipotecară. Creditorilor li se permite să includă creditul fiscal atunci când calculează accesibilitatea împrumutului dvs., ceea ce vă permite să vă calificați pentru o sumă mai mare a ipotecii. Certificatele de credit ipotecar sunt administrate la nivel de stat, județ sau oraș, iar regulile variază foarte mult. Programul MCC al Agenției de finanțare a locuințelor din California, de exemplu, este disponibil numai pentru cumpărătorii de acasă pentru prima dată.

Programe de afaceri pentru veterani

Deși nu este destinat în mod special familiilor cu venituri mici, o afacere ipotecară pentru veterani oferă numeroase beneficii pentru cumpărătorii de case militare cu venituri reduse. Nu există o cerință de plată în avans. Aceasta înseamnă că puteți finanța întregul preț de achiziție al casei. De asemenea, nu există o asigurare ipotecară, care să vă reducă considerabil plată lunară în comparație cu un credit ipotecar FHA sau un împrumut convențional low-down. Un împrumut VA nu are o cerință minimă de scor de credit, care este o veste bună dacă creditul dvs. nu este curat. Fiți conștienți de faptul că creditorii au propriile cerințe și unii cer un scor de credit de 620 sau mai mare.

Asistență pentru plata în avans

Multe organizații de caritate, agenții guvernamentale și chiar și unii angajatori oferă programe de asistență pentru plata ajutoarelor pentru a ajuta familiile cu venituri mici să achiziționeze o locuință. De obicei, asistența ia forma unei subvenții sau a unui împrumut pe care nu îl rambursezi până când locuința nu este vândută sau plătită integral. Acest lucru ajută la menținerea rambursării lunare a creditului ipotecar. Programul "MyHome" al Agenției de Finanțare a Locuințelor din California împrumută acasă cumpărătorii eligibili până la 3,5% din prețul de cumpărare pentru a putea utiliza pentru plata în avans sau pentru închiderea costurilor. CalHFA oferă sprijin suplimentar angajaților eligibili din școlile publice din California, sub forma unui împrumut de 7500 până la 15.000 de dolari cu dobândă redusă. Vorbiți ofițerului dvs. de împrumut cu privire la eligibilitatea dvs. pentru aceste programe.