Cine vă va oferi un împrumut de domiciliu pentru prima dată cu un credit rău rău?

Scorul dvs. de credit joacă un rol important în a determina dacă creditorii ipotecare vă va aproba pentru un împrumut. Dacă scorul dvs. este prea scăzut, creditorii ipotecare au mai multe șanse să respingă cererea dvs. Asta pentru că un scor de credit scăzut este o dovadă că te-ai străduit să-ți plătești facturile în trecut. Acest lucru poate fi deosebit de dăunător dacă sunteți un cumpărător de domiciliu pentru prima dată deoarece nu veți avea niciun istoric de a efectua plăți regulate de ipotecă pentru a le împărți cu creditorii. Există însă speranță. În funcție de venituri și economii, este posibil să puteți convinge unii creditori să vă ofere un credit ipotecar.

Scorul dvs. de credit

Creditorii se bazează foarte mult pe scorul dvs. de credit atunci când determină cât de riscant este să vă împrumutați bani ipotecare. Scorul dvs. arată cât de bine vă gestionați finanțele. Va fi scăzut dacă aveți o istorie a plăților întârziate sau pierdute. Scorul dvs. va suferi, de asemenea, dacă ați declarat falimentul în ultimii șapte până la 10 ani sau ați rula o sumă mare de datorii de carduri de credit. În general, creditorii ipotecari consideră un scor de 740 sau mai mare ca fiind un scor bun. Creditorii consideră scorurile sub 620 pentru a indica un împrumutat riscant.

Alte dvs. financiare

Creditorii nu se uită numai la scorul dvs. de credit atunci când iau decizii de creditare. Ei consideră, de asemenea, venitul dvs. lunar brut, economii și ocuparea forței de muncă. Majoritatea creditorilor preferă să lucreze cu debitori ale căror datorii lunare totale - inclusiv noile plăți ipotecare estimate și totul de la plățile pentru împrumuturi de mașină la plățile minime obligatorii lunare de carduri - sunt în vecinătatea a 36% sau mai puțin din veniturile lor brute lunare. De asemenea, aceștia preferă să lucreze cu debitori care au realizat economii pe care le pot utiliza pentru a efectua plăți ipotecare în caz de urgență. În cele din urmă, aceștia preferă debitori care au lucrat timp de mai mulți ani cu aceeași companie sau în aceeași industrie. Dacă puteți arăta creditorilor că aveți un istoric stabil de locuri de muncă, economiile și destui bani care vin în fiecare lună pentru a vă permite să vă permiteți plățile ipotecare, creditorul dvs. ar putea să vă treacă cu vederea scorul dvs. slab de creditare.

Împrumuturile FHA

S-ar putea lua în considerare cererea pentru un împrumut de acasă sprijinit de Administrația Federal Housing în cazul în care scorul dvs. de credit este scăzut. Aceste împrumuturi, denumite în mod obișnuit împrumuturi FHA, vin cu cerințe mai mici de plată, un avantaj pentru cumpărătorii de case de prima dată. Ei au, de asemenea, cerințe mai mici pentru scorurile de credit. Puteți beneficia de un împrumut FHA cu o plată în avans de 3,5% din prețul final de achiziție al imobilului, atâta timp cât scorul dvs. de credit este de 580 sau mai mare. Dacă scorul dvs. de credit este de 500 sau mai mare, puteți încă să vă calificați pentru un împrumut FHA, dar va trebui să oferiți o plată în avans de 10% din prețul final al casei. Dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 500, nu vă veți califica pentru un împrumut FHA.

VA Credite

Puteți beneficia de un împrumut de locuință asigurat de Departamentul Afacerilor Veteranilor din S.U.A., mai cunoscut sub numele de împrumut VA, dacă sunteți un veteran sau un membru activ al armatei americane. Aceste împrumuturi sunt populare deoarece nu necesită o plată în avans. De asemenea, aceștia nu solicită debitorilor să plătească pentru asigurarea ipotecară. Departamentul Afacerilor Veteranilor nu are nevoie de scoruri minime de credit. Dar, deoarece aceste împrumuturi sunt de fapt provenite de la companii ipotecare private - la fel ca și împrumuturile FHA - probabil că veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 620, deși creditorii vor varia în funcție de cerințele lor.

Credite subprime

Unii creditori, numiți creditori subprime, lucrează în principal cu debitori care au un credit slab. Dar tratarea acestor creditori subprime vine la un preț. Deoarece își asumă mai mult risc prin colaborarea cu cumpărătorii care cer credite, aceștia percep dobânzi mai mari. Cursurile mai mari înseamnă că veți plăti în fiecare lună o plată mai mare a ipotecii. Reglementările din industrie au făcut ca creditarea subprime să fie o soluție mai puțin răspândită pentru debitorii cu provocări de creditare.