Pot obține un împrumut ipotecar în termen de 2 ani de la o blocare?

Este puțin probabil că veți obține un împrumut ipotecar în termen de doi ani de la o blocare, deoarece minimul asezonare, sau perioada de așteptare, este de trei ani. Administrația federală pentru locuințe ar putea reduce perioada de așteptare la doi ani dacă puteți demonstra că blocarea a fost cauzată de un eveniment unic, incontrolabil. Obținerea unui împrumut VA după doi ani depinde de orice drepturi rămase aveți.

Așteptați trei ani cu FHA

Împrumutanții nu sunt eligibili pentru un împrumut garantat de FHA până la trei ani de la încheierea cazului de blocare a pieței, ceea ce este de obicei data vânzării locuinței anterioare. Creditorii FHA ar putea lua în considerare cererea dvs. de credit mai devreme dacă puteți demonstra că blocarea a fost cauzată de "circumstanțe atenuante". Acestea sunt evenimente care nu au fost controlate de dvs., cum ar fi boala gravă sau moartea unui salariat. FHA nu consideră că incapacitatea de a vă vinde proprietatea din cauza relocării locului de muncă este o circumstanță atenuantă, iar divorțul se va califica numai în situații foarte limitate.

Așteptați doi ani după ce ați defectat pe un împrumut VA

Dacă sunteți eligibil pentru un împrumut de origine afaceri Veterans, va trebui să așteptați doi ani de la blocarea înainte de a face cererea dumneavoastră. Întrebarea mai presantă este ceea ce se întâmplă cu dreptul dvs. după ce ați renunțat la un împrumut VA. În general, drepturile la VA pe care le-ați folosit când ați scos ipoteca VA anterioară rămân atașate la proprietatea VA închisă până când împrumutul este rambursat integral. În esență, ați pierdut o parte din drepturile dvs. în procesul de blocare. Este o idee bună să obțineți o copie a certificatului dvs. de drept pentru a vedea dacă aveți suficiente drepturi pentru a vă califica pentru un alt împrumut VA.

Șapte ani așteptați pentru împrumuturi convenționale

Obligațiunile convenționale asigurate de Fannie Mae sau Freddie Mac au o perioadă de coacere de șapte ani. Acest lucru înseamnă că trebuie să așteptați șapte ani după închidere înainte de a solicita un împrumut conform. S-ar putea să fiți eligibil după trei ani dacă puteți prezenta circumstanțe atenuante, iar raportul dintre valoarea maximă a împrumutului și valoarea noului credit ipotecar - cât de mult împrumutați în raport cu valoarea bunurilor - nu este mai mare de 90%. Potrivit lui Fannie Mae, o circumstanță atenuantă este un eveniment de o singură dată, dincolo de controlul dvs., care a dus la o reducere bruscă, prelungită sau semnificativă a venitului total. Aceasta este o definiție diferită de cea utilizată de FHA și ar putea include situații financiare dificile, cum ar fi divorțul.

Demonstrarea circumstanțelor atenuante

Ori de câte ori căutați o reducere a perioadei de coacere, va trebui să scrieți o scrisoare care să susțină cererea de circumstanțe atenuante. Scrisoarea trebuie să explice pe deplin natura evenimentului care a condus la blocarea pieței și să demonstreze că nu ați avut altă opțiune rezonabilă decât să vă implicați în plățile ipotecare. Dovezi valide pentru a vă susține afirmațiile pot fi lucruri precum hotărârile de divorț, copii ale facturilor medicale sau actele de despăgubire.

Îmbunătățirea șansele de a obține un nou credit ipotecar

Chiar și cu circumstanțe atenuante, va trebui să restabiliți creditul bun după închidere. De exemplu, împrumutul FHA cu o reducere de 3,5% în jos necesită un scor minim de credit de 580 - dacă scorul dvs. este mai mic de 500, probabil că nu veți beneficia de un împrumut. Foreclosures poate scutura 100 de puncte sau mai mult de pe scorul dvs. de credit, și acest lucru va afecta, fără îndoială, disponibilitatea ipotecilor și rata dobânzii pe care o primiți. Pentru a restabili un credit bun, este important să mențineți un număr mic de conturi de credit, să păstrați soldul contului la un nivel scăzut și să plătiți în mod consecvent facturile la timp. Efectuarea de pași proactivi pentru a vă îmbunătăți creditul ar trebui să ajute scorul dvs. să revină în numai doi ani.