Relația dintre modificările ratei fondurilor federale și rata primară

Rata fondurilor federale și rata primelor bancare sunt similare, deoarece băncile stabilesc în general rata principală pentru a urmări rata fondurilor federale. Cu toate acestea, ele servesc scopuri diferite. De asemenea, ambele sunt doar legate tangențial de ipoteci. Probabil că nu vă veți cumpăra casa cu un credit ipotecar legat fie de o rată - dar ele influențează o piață mai mare și, de asemenea, pot influența unele credite ajustabile.

Rata fondurilor federale

Rata fondurilor federale este rata dobânzii pe care băncile o percep reciproc pentru împrumuturile overnight. Atunci când o bancă are prea mulți bani în împrumuturi și nu dispune de suficienți bani pentru a face față cerințelor rezervei Băncii Federale a Rezervelor, ea poate împrumuta bani de la o bancă colegă. În timp ce băncile sunt libere să își perceapă reciproc indiferent de rata pe care o doresc, Fed stabilește o țintă pentru ceea ce ar dori să le vadă. De asemenea, are rata de actualizare proprie, stabilită peste rata fondurilor federale, care oferă o alternativă pentru bănci și ajută la stabilirea unui plafon pentru rata fondurilor federale.

Prima rata

La un moment dat, rata de bază a fost rata pe care băncile le-au perceput cei mai buni clienți. Cu toate acestea, în a doua jumătate a anilor `80, băncile au început să acorde împrumuturi unor clienți deosebit de mari și stabili, la rate mai mici decât rata primară. Odată ce sa întâmplat, industria bancară a început să-și apeleze rata primară la rata de bază a companiei și a transformat rata primară în indice.

Setarea Prime Rate

Rata de bază folosită pentru a fluctua puțin față de rata fondurilor federale. În anii 1980, a fost de 187 puncte de bază, sau 1,87%, mai mare decât rata fondurilor federale. În anii 1990, a fost mai mare cu 281 puncte de bază. Când Rezerva Federală a început să precizeze o gamă pentru rata fondurilor federale, rata primară a ajuns să fie de 300 de puncte peste intervalul superior al gamei Fed.

Ipoteca ta

Ipotecile, de obicei, nu sunt legate direct de rata fondurilor de plată, însă rata fondurilor alocate poate afecta acestea. Atunci când banca dvs. trebuie să cheltuiască mai mult pentru a împrumuta bani, probabil vă va percepe mai mult. Rata de bază, totuși, poate avea o relație mai directă cu ipoteca ta. Unele credite ipotecare ajustabile utilizează rata primară ca indice și liniile de acasă ale creditului sunt frecvent legate de prime. Acest lucru înseamnă că mișcările în rata primară sau în rata fondurilor federale asociate ar putea avea un impact direct asupra HELOC.

Distribuiți pe rețelele sociale: