Cum afectează problemele de credit obținerea unui credit ipotecar

Când solicitați un împrumut ipotecar, raportul de credit și scorul dvs. joacă un rol în ceea ce privește dacă un creditor vă va aproba cererea de credit ipotecar. Istoricul dvs. de credit conține date despre datoriile și creditorii dvs. și dovezi ale înregistrărilor publice care indică probleme financiare trecute, cum ar fi falimentele și judecățile. Problemele grave de creditare pot duce la negarea cererii de împrumut de către un creditor ipotecar.

Istoria creditelor semnificative

Creditorii ipotecare extrag atât raportul dvs. de credit cât și scorurile FICO din toate cele trei birouri de credit. Deoarece agențiile raportoare împărtășesc doar informațiile consumatorilor în cazurile de furt de identitate, acest lucru permite creditorilor să vizualizeze informațiile diferite care apar pe fiecare raport. Istoricul dvs. de credit ajută creditorul ipotecar să stabilească dacă este probabil să plătiți plățile ipotecare la timp pe baza modului în care ați gestionat datoriile dvs. față de alți creditori în trecut. Scorul dvs. FICO este scorul dvs. de credit oficial calculat de Corporația Fair Isaac. În cazul în care scorul dvs. de credit este mai mic de 600, creditorul dvs. poate reduce cererea dvs. de credit ipotecar.

Cadrul de informare a creditului

Legea privind raportarea corectă a creditelor prevede că birourile de credit trebuie să elimine majoritatea înregistrărilor din raportul dvs. de credit după șapte ani. Odată ce birourile de credit elimină o intrare, nu mai sunt factori în scorul dvs. de credit. Totuși, falimentul, judecățile și garanțiile fiscale pot rămâne în raportul de credit pentru mai mult de șapte ani. Deși majoritatea informațiilor nu pot rămâne în fișierul dvs. de credit pe termen nedefinit, datoriile pe care nu le-ați plătit ani în urmă pot influența capacitatea dvs. de a obține o nouă ipotecă - chiar dacă ați plătit prompt toți creditorii dvs. în trecutul recent.

Aplicații ipotecare comune

Dacă aveți un credit perfect și soțul dvs. are un credit slab, acest lucru poate, de asemenea, să afecteze negativ șansele de a obține un credit ipotecar. Dacă intenționați să utilizați ambele venituri pentru a vă califica pentru ipotecă, trebuie să vă prezentați și pe credit. Aceasta înseamnă că creditorul dvs. va lua în considerare atât istoricul dvs. de credit, cât și scorurile atunci când vă evaluează eligibilitatea pentru credit ipotecar. În unele cazuri, istoricul dvs. de credit bun poate să nu fie suficient pentru a compensa riscul pe care partenerul dvs. de credit îl prezintă creditorului.

Efectele Bad Credit

În timp ce creditul rău poate duce la refuzul dvs. pentru un împrumut de locuință, acesta poate duce și la împrumutul pe care îl împrumutați cu o rată a dobânzii mai mare decât cea pe care ați fi plătit cu un scor mai mare de credit. Valoarea dobânzii ipotecare pe care o plătiți se bazează pe rata actuală a pieței și pe nivelul de risc pe care creditorul îl are prin finanțarea creditului ipotecar. Cu cât creditul este mai rău, cu atât mai mare este riscul pe care creditorul trebuie să îl primească și cu cât este mai mare rata dobânzii pe care o veți plăti pentru împrumut.

Probleme de credit ascunse

Informațiile derogatorii, cum ar fi conturile de colectare, executarea ipotecilor, falimentele și plățile întârziate, toate vă pot deteriora creditul. Ceea ce este posibil să nu realizați este că modul în care gestionați datoriile dvs. vă influențează scorurile - chiar dacă nu pierdeți niciodată o plată către un creditor. Realizarea unui echilibru ridicat pe cardurile de credit și închiderea conturilor vechi de carduri de credit poate avea un impact negativ asupra scorurilor FICO și vă poate costa un credit ipotecar.

Distribuiți pe rețelele sociale: