Cât timp după închidere pot obține o ipotecă FHA?

Trebuie să așteptați trei ani de la data închiderii blocării pentru a deveni eligibil pentru un alt împrumut al Federal Housing Administration (FHA). Programul FHA permite împrumutătorilor să cumpere din nou mai repede decât alte împrumuturi asigurate federal. În plus față de criteriile mai indulgente, puteți beneficia de o plată în avans de până la 3,5% dacă ați fost diligent în reparația creditului după închidere.

Perioada de asteptare

Așteptați trei ani înainte de a solicita un împrumut FHA. Acest lucru este indulgent în comparație cu creditorii convenționali, care de obicei solicită să așteptați șapte ani după o blocare a pieței. Creditorii încep acest ceas când se încheie blocarea, și nu când procesul începe. Acest interval este, de obicei, ziua în care casa este vândută în licitație, dar verificați documentele finale pentru datele reale.

Scor de credit și blocare

Cu cât scorul dvs. de credit a fost mai ridicat înainte de blocarea pieței, cu atât mai mult este lovit pentru a avea blocarea. Asteptati-va un scor FICO de 780 pentru a scadea pana la 160 de puncte. Scorurile FICO din gama 680 văd picături cu până la 105 de puncte după o blocare a pieței. Cu picături de credit la aceste niveluri, sunteți în continuare eligibil pentru un împrumut FHA, care are un nivel de 500 FICO. Cu toate acestea, doriți să obțineți FICO la 580 sau mai mult. Scorurile sub acest prag necesită o plată în avans de 10%, în timp ce cele de mai sus sunt eligibile pentru plata minimă de 3,5%.

Recondiționați creditul

Faceți tot ce puteți pentru a vă reconstrui creditul. Examinați toate conturile cardurilor de credit, plătiți soldurile ridicate și scăpați de carduri mai noi de care nu aveți nevoie. Faceți plățile la timp și carduri de credit. Dacă nu aveți un card de credit, primiți unul, chiar dacă aveți o rată ridicată a dobânzii. Utilizați-l și plătiți-l imediat pentru a restabili istoricul de credit pozitiv și pentru a evita plata dobânzilor. Aveți trei ani pentru a conduce acel scor cât mai mare posibil. Fiți sârguincioși în legătură cu aceasta.

Aplicarea pentru împrumut

Marele lucru despre programul FHA este că, odată ce sunteți eligibil, veți beneficia de întreaga opțiune de împrumut FHA. Aceasta înseamnă că sunteți eligibil pentru creditele vânzătorilor pentru a vă ajuta cu plata în avans sau cu închiderea. Vă calificați pentru rapoartele de plată inferioară și pentru datoriile cu venituri reduse (DTI).

Asigurați-vă că veniturile și datoriile sunt în conformitate cu cerințele de împrumut. Creditorii vor fi stricți pentru a vă asigura că nu treceți printr-o altă situație de blocare a pieței. Modelul FHA necesită un DTI de 31% și un DTI de back-end de 43%. Cu noul credit ipotecar, nu puteți depăși 43 la sută din venitul dvs. lunar pentru a îndeplini toate obligațiile datoriei.

Fiți pregătit să explicați orice circumstanțe atenuante care au condus la blocarea pieței, cum ar fi probleme medicale, divorț sau orice altceva dincolo de controlul dumneavoastră. Creditorii vor cere documentul de închidere și explicațiile privind blocarea pieței.