Cum de a refinanța o ipotecă cu credit sărac și un cosigner

Creditele neperformante, inclusiv conturile derogatorii, judecățile și scorurile scăzute ale creditelor pot împiedica un împrumutat să refinanțeze casa cu majoritatea creditorilor. Administrația federală a locuințelor asigură împrumuturi pentru debitori cu provocări de creditare și oferă subscrieri mai iertătoare decât creditorii convenționali. Pentru a îmbunătăți șansele de a obține o refinanțare FHA, un împrumutat poate folosi un co-semnatar pentru a garanta în continuare rambursarea împrumutului creditorului.

Cerințe de credit

FHA are orientări flexibile pentru scorul de credit. Un împrumutat și co-semnatar cu un scor de 580 sau mai mare se califică pentru cea mai mare împrumut-valoare (LTV) pe o refinanță, care reprezintă 97,5% din valoarea casei. Un debitor cu un scor între 500 și 579 poate beneficia de o refinanță de până la 90% pentru LTV, chiar dacă co-semnatarul are un scor mai mare. Un debitor sau co-semnatar cu un scor mai mic de 500 nu se califică pentru asigurarea FHA.

Co-semnatar Cerințe

Un co-semnatar trebuie să aibă un număr de securitate social valabil și să fie rezident legal al Statelor Unite și cel puțin 18. Co-semnatarii trebuie să îndeplinească toate cerințele minime pentru împrumut, inclusiv ratele datoriilor, activele, scorul de credit și istoricul de credite. Un co-semnatar de obicei nu locuiește în casa pe care o ajută să refinanțeze. Atunci când împrumutatul obține numerar din refinanțare, el își mărește suma împrumutului și plata lunară, crescând riscul creditorului. La o refinanțare de retragere, un "cosigner adăugat la notă trebuie să fie un ocupant al proprietății", spune FHA.

consideraţii

Un co-semnatar nu are un interes de proprietate în casă. Co-semnatarul își asumă responsabilitatea rambursării împrumutului și riscă să dăuneze creditului său fără beneficiile dreptului de proprietate. Mai mult, împrumutul de refinanțare poate diminua puterea de împrumut a co-semnatarului, deoarece unii creditori numără datoria co-semnată la calculul ratelor datoriilor. Un împrumutat cu credit slab prezintă un risc mai mare pentru un co-semnatar decât un împrumutat cu o istorie de credit minimă sau deloc. Un co-semnatar nu poate fi eliminat dintr-un împrumut FHA decât dacă împrumutatul vinde sau refinanțează din nou fără ajutorul co-semnatarului.