Este bine să refinanțez un împrumut ipotecar FHA?

Vecinii tăi par să refinanțeze împrumutul ipotecar în fiecare lună, înfruntându-se de ratele dobânzilor tot mai scăzute pe care le mobilizează. Plătiți un împrumut ipotecar asigurat de Administrația federală pentru locuințe, mai cunoscut sub numele de împrumut FHA, iar rata dobânzii este mai mare decât cea pe care o vedeți anunțată online sau o auziți la radio. Vă întrebați că refinanțarea împrumutului FHA ar fi o mișcare inteligentă? Fara a fi surprinzator, raspunsul depinde de mai multi factori, inclusiv de cat va costa refinantarea dumneavoastra, de cat timp ati pastrat imprumutul FHA si cat de mult va scadea noua rata a dobanzii.

raţionalizate

Refinanțarea poate fi un proces îndelungat. Dar dacă vă refinanțați existența împrumutului asigurat de FHA la o altă ipotecă asigurată de această agenție guvernamentală, o refinanțare ar putea să nu dureze aproape atât de mult. De asemenea, este posibil să nu trebuiască să depuneți prea multe documente. Acest lucru se datorează faptului că Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. oferă refinanța FHA. Atâta timp cât refinantezi un împrumut deja asigurat de FHA și nu întârzie plățile tale ipotecare, poți să refinanțezi prin acest program fără a fi nevoie să oferiți cât mai multe documente ca pe o refinanță tradițională. De asemenea, nu va trebui să plătiți unui evaluator pentru a determina valoarea curentă a casei dvs. Refinanțarea dvs., totuși, trebuie să ducă la o plată ipotecară lunară mai mică. Pentru a începe o astfel de refinanțare, sunați la creditorul ipotecar existent sau faceți cumpărături cu alții licențiați pentru a face afaceri în statul dumneavoastră. Asigurați-vă, totuși, că orice creditor pe care îl alegeți este autorizat să lucreze cu împrumuturi garantate de FHA. Rețineți, de asemenea, că o refinanțare raționalizată oferă doar posibilitatea de a face mai puține documente. Aceasta nu înseamnă că creditorii vă vor percepe mai puțin pentru refinanțare.

Rata dobânzii

Scopul refinanțării unui împrumut asigurat de FHA este reducerea ratei dobânzii cu cât mai mult posibil. Acest lucru va reduce plățile dvs. ipotecare lunare. Dacă refinanțați la un împrumut ipotecar de 30 de ani cu o rată fixă ​​de 30.000 de dolari, cu o rată a dobânzii de 3,5 la sută, plata principală și plata dobânzii dvs. va fi de aproximativ 898 dolari pe lună. Dacă refinanțați la același împrumut, dar cu o rată a dobânzii de 6%, plata lunară a sumei principale și a dobânzii va fi mult mai mare, aproximativ 1.199 $. Cheia pentru a vă califica pentru o rată a dobânzii mai mică se găsește în scorul dvs. de credit din trei cifre, un număr care îi spune creditorilor cât de bine ați gestionat creditul dvs. în trecut. Majoritatea creditorilor își rezervă cele mai mici rate ale dobânzii pentru debitori cu scoruri de credit de 740 sau mai mari pe scara FICO de creditare. Dacă nu vă puteți califica pentru o rată a dobânzii scăzută, economiile dvs. lunare ar putea să nu vă facă refinanțarea împrumutului FHA o mișcare financiară inteligentă.

Costurile de refinanțare

Refinantarea împrumutului dvs. ipotecar asigurat de FHA nu va avea sens dacă economiile dvs. lunare nu vor fi suficient de mari pentru a acoperi costurile de refinanțare. Federal Reserve Board spune că vă puteți aștepta să plătiți de la 3 la sută la 6 la sută din soldul dvs. de credit restante în taxe și costurile de închidere atunci când vă refinanța. Dacă refinanțați 200.000 $, vă puteți aștepta să plătiți de la 6.000 $ la 12.000 $ în costurile de închidere. Dacă refinanța dvs. vă aduce numai economii lunare de 75 USD, vă va lua aproape șapte ani doar pentru a recupera costurile de închidere de 6.000 de dolari. Aceasta ar putea să nu fie o refinanță care are sens. Dar dacă refinanța dvs. vă economisește 250 de dolari pe lună, veți recupera sumele de 6.000 de dolari în costurile de închidere în mai puțin de doi ani. Această refinanță are mai mult sens.

Timp

Cât timp plănuiți să rămâneți în casa dvs. este de asemenea important atunci când vă gândiți la o refinanțare a împrumutului dumneavoastră asigurat de FHA. Dacă plănuiți să vă mișcați în mai puțin de cinci ani, este posibil să nu vă puteți achita costurile de închidere cât mai curând, pentru a vă bucura de multe luni de economii ipotecare. Dacă intenționați să rămâneți în casa dvs. timp de șapte ani sau mai mult, ați putea realiza destule luni de economii după ce ați recuperat costurile de închidere pentru a face o refinanțare financiară solidă.

Distribuiți pe rețelele sociale: