Poate firma dvs. de ipotecă să vă forțeze să cumpărați asigurare împotriva inundațiilor?

Compania dvs. ipotecară vă poate obliga să cumpărați asigurare împotriva inundațiilor când există două condiții primare. În primul rând, creditorul dvs. este reglementat federal sau asigurat, care include majoritatea creditorilor ipotecari americani. În al doilea rând, casa dvs. se află într-o zonă cu risc ridicat de inundații, determinată de statisticile istorice care prezintă o șansă mai mare de inundații în unele locații decât în ​​alte locații geografice. Instalația de inundații este un program federal care permite creditorilor să forțeze debitorilor să achiziționeze această acoperire, chiar dacă nu este impusă de regulamentul guvernamental.

Programul național de asigurare împotriva inundațiilor

Din 1968, Programul Național de Asigurări împotriva Inundațiilor a fost protejarea proprietarilor de case ale căror proprietăți ar putea fi afectate de inundații. Majoritatea companiilor de asigurări private nu oferă acoperire de inundații și nu au de ani de zile. Deși protecția împotriva inundațiilor a fost disponibilă acum câțiva ani, asigurătorii au încetat să ofere o acoperire din cauza regulii de "selecție adversă". Având în vedere că numai aproximativ 20% din locuințele din SUA sunt expuse riscului de inundații, majoritatea oamenilor nu au cumpărat această acoperire. Numai acei proprietari care au fost expuși riscului au cumpărat protecție împotriva inundațiilor. Întrucât riscul pentru asigurători nu a fost răspândit în suficiente persoane, majoritatea companiilor au încetat să scrie politici de inundații, iar programul federal a fost creat.

Zone cu risc ridicat

Utilizând hărți topografice intervievate care identifică zonele inundabile și zonele joase susceptibile, pot fi prezenți factori de risc fiabili pentru case individuale. Potrivit Programului National de Asigurari de Inundatii, zonele cu risc ridicat de inundatii "au o sansa de inundatii de 1% sau mai mare in orice an, ceea ce echivaleaza cu o sansa de inundatii de 26% pe parcursul unei ipoteci de 30 de ani". Proprietarii de locuințe cu împrumuturi ipotecare trebuie să cumpere o poliță de asigurare împotriva inundațiilor în zone cu risc ridicat, în funcție de cerințele creditorilor și federale.

Zone moderne de risc scăzut

Creditorii federali reglementați sau asigurați nu sunt mandați să impună proprietarilor de locuințe cu ipoteci achiziționarea de inundații de asigurare dacă proprietățile sunt în aceste zone. Cu toate acestea, mulți creditori îi obligă pe proprietari să cumpere acoperire de inundații, chiar dacă proprietățile lor se află în zone moderate sau joase. Cumpărarea de asigurare împotriva inundațiilor este o achiziție inteligentă, chiar și în aceste zone. Proprietarii de case din aceste zone depun peste 20% din pretențiile privind Programul Național de Asigurări în Inundații. Asigurările neasigurate de inundații dau presiune financiară asupra proprietarilor de locuințe cu proprietăți în zone mai puțin riscante.

Considerații privind acoperirea

Deși este adevărat că multe politici ale proprietarilor de case acoperă anumite pagube cauzate de apă, această acoperire este limitată, în mod obișnuit, la accidente la instalațiile sanitare sau la daunele cauzate de vânt. Potrivit FEMA și site-ul guvernului de asigurări de inundații, FloodSmart.gov, este necesară o perioadă de așteptare de 30 de zile pentru achiziționarea de politici pentru acoperirea cu inundații. Prin urmare, achiziționarea unei asigurări de inundații imediat înainte de un eveniment de inundații prezis va fi un exercițiu de inutilitate. O realitate mai pozitivă se aplică costurilor poliței de asigurare împotriva inundațiilor. Costul asigurărilor de inundații rămâne destul de rezonabil, deoarece guvernul federal subvenționează costurile actuariale proiectate ale acestei asigurări în zonele de inundații.

Credite ipotecare FHA

Dacă beneficiați de un împrumut ipotecar al administrației federale de locuințe, puteți fi, de asemenea, forțat să efectuați asigurarea de inundații de către creditorul dvs. FHA solicită creditorilor să mandateze asigurarea împotriva inundațiilor dacă locuința se află într-o "zonă specială pentru riscurile de inundații". FHA pune povara determinării zonei de inundații și are nevoie de acoperire împotriva inundațiilor asupra creditorilor, care pot, de asemenea, forța proprietarii de case să cumpere asigurări de inundații federale chiar dacă proprietățile ipotecate sunt în afara acestor zone de pericol speciale.

Distribuiți pe rețelele sociale: