Pot obține aprobat pentru o ipotecă FHA cu un scor de credit de 577?

Creditorii examinează creditul împrumutatului pentru a determina dacă prezintă un nivel acceptabil de risc. Administrația federală a locuințelor asigură creditorilor ipotecari contra default, permițându-le să finanțeze debitorii cu provocări legate de credite. Deși creditorii pot să difere în ceea ce consideră creditele sărace - în general, scorurile din anii `50 au pus debitorii în categoria cu grad ridicat de risc. Un împrumutat cu un scor de 577 se poate califica pentru un împrumut FHA, dar se confruntă cu opțiuni mai puține și condiții de împrumut mai puțin favorabile.

Cerințe FHA

FHA stabilește standardele minime pentru creditul împrumutat, pe care creditorii trebuie să le urmeze. Împrumutanții cu un scor minim de 580 se califică pentru finanțarea maximă a FHA, care necesită o plată în avans de 3,5%. În cazul unei refinanțe, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 3,5% capitaluri proprii în locuința sa pentru a se califica. Împrumutanții cu scoruri cuprinse între 500 și 578 pot beneficia de împrumutul asigurat de FHA cu cel puțin 10% în scădere sau 10% din capitalul propriu.

Solicitări de împrumut

Majoritatea creditorilor FHA impun standarde de credit mai stricte, care necesită cel puțin un scor de 640, indiferent de valoarea avansului. FHA a criticat creditorii pentru adoptarea unor standarde care împiedică mulți debitori vizați să acceseze programele sale. În conformitate cu aceste standarde, un debitor cu un 577 este neeligibil pentru un împrumut FHA. Creditorii își pot ajusta cerințele de credit în măsura în care consideră necesar. De exemplu, în 2011, Wells Fargo și-a schimbat standardele pentru debitorii FHA care aplică prin filialele sale, alinându-și cele mai multe reguli de creditare la cele ale FHA.

consideraţii

Creditorii pot respinge un împrumutat cu un scor de credit de 577, chiar dacă instrucțiunile de referință ale acestora permit scoruri de până la 500. Împrumutații cu un credit precedent, cum ar fi falimentul, blocarea pieței, vânzarea în lipsă sau fapta, în loc de blocare a pieței, Vânzările scurte, în care o casă vinde pentru o sumă mai mică decât suma datorată, și faptele-în-leu, în care proprietatea este înmânată în mod voluntar creditorului, dăunează creditului la fel de mult ca și blocarea pieței. În aceste cazuri, FHA cere împrumutatului să aștepte unu până la trei ani, în funcție de evenimentul de credit, iar împrumutatul să fi restabilit un credit bun în ochii creditorului.

Factori de compensare

Mulți creditori utilizează sisteme automate de subscriere pentru a determina eligibilitatea împrumutului FHA. Întârzierile la plată, sumele ridicate ale datoriilor în comparație cu venitul și creditul scăzut, cum ar fi scorul de 577, pot determina sistemul să se refere la un împrumutat pentru subscrierea manuală. Controlorii manuali examinează mai îndeaproape un dosar pentru a-și discerne meritele și dezavantajele înainte de a lua o decizie finală. Pentru a obține aprobarea, împrumutatul trebuie să aibă factori compensatori care ajută la atenuarea riscului, cum ar fi un istoric de economii consecvente, câștiguri sporite și cheltuieli responsabile.